Aider les Canadiens à devenir riches

La plupart des conseils financiers au Canada partent de la même hypothèse, et elle est rarement énoncée à voix haute. L'hypothèse est que si un ménage veut un meilleur résultat, il lui faut un meilleur taux.

Trouver le fonds au meilleur historique. Déplacer le compte vers des frais plus bas. Se demander si le portefeuille équilibré ne devrait pas être un portefeuille de croissance. Chacune de ces conversations porte sur la même chose: l'argent que vous avez mis de côté.

Voici la difficulté. Pour la plupart des ménages canadiens, l'argent mis de côté est la plus petite partie du tableau. La plus grande partie est l'argent qui passe, et presque personne n'examine ce qu'il devient.

La mission, énoncée simplement

Canadian Wealth Creation Centre Inc. existe pour aider les Canadiens à devenir riches.

C'est tout, et chaque partie de la phrase est choisie. Pas aider les Canadiens à prendre leur retraite, qui est un événement dans une longue vie. Pas aider les Canadiens à épargner, qui est une habitude plutôt qu'un résultat. Pas aider les Canadiens à placer leur argent, qui relève d'un autre permis et d'un autre métier.

Devenir riches. Et y arriver par un chemin que presque personne ne décrit.

Ce que le mot veut dire ici

Riche, au sens où ce cabinet emploie le mot, signifie détenir du capital que vous contrôlez et pouvoir l'atteindre au moment où une décision doit être prise.

Remarquez ce que cette définition écarte. Elle ne nomme aucun montant. Le chiffre qui rassure un ménage en laisse un autre éveillé à trois heures du matin, et une définition qui dépend d'un montant est en réalité la définition de la vie de quelqu'un d'autre. Elle ne dit rien du revenu non plus, parce que le revenu est ce qui entre et non ce qui reste. Deux ménages aux revenus identiques terminent vingt ans plus tard dans des situations très différentes, et l'écart entre eux ne s'explique pas par ce qu'ils ont gagné.

Ce que la définition contient, ce sont le contrôle et l'accès. Ces deux mots portent l'argument. Un ménage capable d'atteindre son capital se trouve dans une autre position qu'un ménage au revenu identique qui n'en a pas, et la différence se manifeste exactement deux sortes de jours: le jour où quelque chose tourne mal, et le jour où une occasion se présente. Les deux arrivent. Ni l'un ni l'autre ne prévient.

La question que personne ne vous a posée

Quelque part au cours des trente dernières années, on vous a demandé quel rendement vous obteniez. Sans doute plusieurs fois.

On ne vous a presque certainement jamais posé celle-ci: sur toute votre vie de travail, combien d'intérêts verserez-vous à d'autres, et où vont-ils?

Prenez un instant, car le nombre est plus grand qu'il n'y paraît. L'hypothèque est la partie évidente, et la partie évidente n'est pas tout. Il y a le véhicule, remplacé cinq ou six fois au cours d'une carrière, financé presque chaque fois. Il y a la marge de crédit, utilisée, remboursée, utilisée de nouveau. Il y a les soldes reportés d'un mois à l'autre pendant les années où une famille coûte cher. Il y a l'équipement, l'aménagement ou le rachat de parts, si vous êtes en affaires.

Chacune de ces décisions a été prise séparément, dans une année différente, et personne ne les additionne. Additionnez-les et vous obtenez un nombre qui, pour la plupart des ménages, dépasse tout gain de placement qu'ils réaliseront.

Et voici la partie sur laquelle il vaut la peine de s'arrêter. Cet argent ne disparaît pas. Il va quelque part. Quelqu'un a exercé la fonction de financement dans votre ménage, chaque fois, et il a été payé pour cela. Ce quelqu'un n'a simplement jamais été vous.

Pourquoi cette mission plutôt qu'une autre

Les ménages canadiens portent aujourd'hui environ un dollar et soixante-dix cents de dette sur le marché du crédit pour chaque dollar de revenu disponible, un ratio que Statistique Canada publie depuis des années et qui est demeuré près de ce niveau autant en période de taux bas qu'en période de taux élevés.

Lisez ce ratio attentivement, car ce n'est pas une affirmation sur la dépense. C'est une affirmation sur la structure. Un pays dont les ménages sont financés en permanence par des tiers a un mode de financement plutôt qu'un problème de dépense, et un mode de financement peut être changé délibérément.

Personne ne se fera dissuader de contracter une hypothèque. Ce n'est pas la proposition. La proposition est plus étroite et, à long terme, plus grande: la fonction de financement elle-même mérite d'être examinée, la plupart des ménages ne l'ont jamais examinée, et un ménage qui l'examine peut commencer, progressivement, à en exercer une plus grande part lui-même.

Ce qu'est réellement l'approche

Cette façon de penser est connue sous le nom de The Infinite Banking Concept®, un nom donné par R. Nelson Nash. Elle utilise un contrat d'assurance vie entière avec participation, conçu spécialement, comme endroit où un ménage détient du capital, de sorte que lorsqu'une somme est nécessaire pour un achat, le ménage dispose d'un endroit qui lui appartient.

Deux phrases honnêtes doivent suivre immédiatement.

L'assureur exige des intérêts lorsque le titulaire demande une avance sur police garantie par le contrat. Il s'agit d'un contrat conclu avec un assureur, administré par l'assureur, et personne ne devient quoi que ce soit en en détenant un.

Et les premières années sont défavorables. Un contrat avec participation place son coût au début, ce qui signifie que les premières années montrent moins qu'un compte d'épargne, et tout ménage qui a besoin de récupérer l'argent à l'intérieur de cette période regarde le mauvais instrument. Ce n'est pas une réserve ajoutée à la fin. C'est la raison la plus fréquente pour laquelle cette approche ne convient pas, et elle est dite tôt ici pour la même raison qu'elle est dite tôt lors d'un premier entretien.

Ce que le contrat offre n'est pas un taux. C'est un endroit où détenir du capital que le ménage contrôle, sur une période assez longue pour que le contrôle compte.

La discipline derrière le mot souveraineté

Infinite Financial Sovereignty® est le nom que ce cabinet donne à l'application disciplinée de cette approche sur toute une vie. C'est une marque de commerce déposée de Jose Salloum, et le mot qu'elle contient a été choisi avec soin.

Un souverain n'est pas une personne sans obligations. Un souverain est la partie qui décide.

Un ménage qui contrôle son capital décide quand acheter et quand attendre. Il décide s'il fait réparer le véhicule pour deux années de plus ou s'il le remplace maintenant. Il décide si les conditions d'un prêteur sont acceptables, et il peut les refuser sans que ce refus coûte quoi que ce soit. Rien de tout cela n'exige la permission de qui que ce soit, et c'est tout le sens du mot.

La souveraineté est une position plutôt qu'un produit. Elle s'atteint par des années de financement constant, et elle se perd par l'interruption. Personne ne signe un formulaire et n'y arrive.

Ce que nous ne ferons pas pour y arriver

Une mission se définit autant par ses refus, alors voici les nôtres.

Nous ne promettrons aucun rendement. Les participations d'un contrat avec participation sont déclarées chaque année à la discrétion du conseil d'administration de l'assureur et ne sont jamais promises. Les garanties du contrat sont des obligations de l'assureur émetteur et ne sont garanties par aucun gouvernement. Quiconque affirme le contraire décrit un produit qui n'existe pas au Canada.

Nous ne vous dirons pas de remplir vos comptes enregistrés d'abord. C'est ici que ce cabinet se sépare de la plupart du contenu financier canadien, et le désaccord est délibéré. Lorsqu'un ménage cotise à un REER ou à un CELI, l'approche enseignée ici consiste à financer cette cotisation en empruntant sur du capital déjà détenu plutôt qu'en payant comptant à même le ménage, de sorte que le même capital fait deux choses à la fois. L'application à votre situation revient à votre comptable, qui a vos chiffres réels et qui détient le permis pour cette réponse.

Nous ne décrirons pas ceci comme ce que ce n'est pas. Ce cabinet n'est pas une banque et n'exerce aucune activité bancaire. Une police est un contrat conclu avec un assureur. L'assurance-dépôts ne s'applique pas aux produits d'assurance. Ces trois phrases figurent sur ce site plus souvent que n'importe quelle phrase de commercialisation, et c'est voulu.

Nous ne publierons pas seulement notre version. Chaque critique sérieuse de cette approche est exposée sur ce site, longuement, dans la langue du lecteur plutôt que dans la nôtre, et plusieurs de ces critiques sont signalées comme fondées. Un lecteur qui n'a rencontré que les arguments favorables n'a pas été instruit.

Nous ne conseillerons pas là où nous ne sommes pas autorisés. Le conseiller est certifié par l'Autorité des marchés financiers au Québec et autorisé en Ontario et en Colombie-Britannique. Un ménage qui réside ailleurs ne peut pas être conseillé d'ici, quelle que soit la préférence de chacun, et cela se dit dans les cinq premières minutes plutôt qu'à la cinquième rencontre.

Qui cette mission ne sert pas

Ce serait un curieux énoncé de mission que celui qui prétendrait servir tout le monde, et celui-ci ne le prétend pas.

Il ne sert pas un ménage sans surplus durable. Cette approche récompense des années de financement régulier et punit l'interruption, et un ménage qui ne voit pas comment tenir se voit offrir un engagement plutôt qu'un avantage.

Il ne sert pas un ménage qui pourrait avoir besoin de l'argent d'ici quelques années. Déjà dit une fois, et redit ici parce que c'est l'erreur qui coûte le plus cher.

Il ne sert pas le lecteur qui compare uniquement des rendements. C'est une comparaison que cette approche perdra le plus souvent, et elle mérite de la perdre, car l'argument n'a jamais été que le contrat bat un marché. L'argument porte sur qui contrôle le capital et sur ce que deviennent les intérêts.

Et il ne sert pas la personne qui cherche un produit à acheter plutôt qu'une habitude à tenir. L'habitude est la substance. Le contrat est l'endroit où l'habitude se garde.

Pourquoi un cabinet familial

Canadian Wealth Creation Centre Inc. a été constitué en société en 2016 et travaille depuis Laval, au Québec. Jose Salloum est autorisé depuis 2001. Michael Salloum travaille au cabinet à ses côtés.

Il y a une raison de le dire sur une page consacrée à une mission. Un contrat avec participation court sur des décennies. Le financement est révisé, l'option de participation est réexaminée, une position d'avance est gérée, un bénéficiaire est modifié après une naissance ou un décès. Le conseiller qui a conçu le contrat devrait être encore la personne qui répond au téléphone la quinzième année, et dans un cabinet familial c'est une attente raisonnable plutôt qu'un espoir.

C'est aussi pourquoi rien ici ne se met en place rapidement. Une relation qui se mesure en décennies ne commence pas dans l'urgence.

Comment ce cabinet est rémunéré, et pourquoi c'est sur cette page

Les assureurs versent une commission lorsqu'un client souscrit une police. C'est ainsi que ce cabinet gagne sa vie, et cela en fait une partie intéressée plutôt qu'une partie neutre.

Placer cette phrase sur la page de la mission plutôt qu'en note de bas de page est délibéré. Un lecteur qui sait comment un auteur est payé peut peser ce que l'auteur dit, et un lecteur qui l'ignore ne le peut pas. La protection que ce site offre contre son propre intérêt est structurelle: les arguments contraires sont publiés avec autant de soin que les arguments favorables, chaque affirmation est vérifiable auprès d'un organisme de réglementation, d'une loi ou du contrat d'un assureur, et les autorisations nommées ici figurent dans des registres publics gratuits que chacun peut consulter sans nous le demander.

Lisez la documentation en gardant cet intérêt à l'esprit. C'est la bonne façon de lire tout ce que publie un cabinet qui a quelque chose à y gagner.

À quoi ressemble la richesse en pratique

Cela ressemble à quelque chose de plus discret qu'on ne l'imagine.

Cela ressemble à un véhicule remplacé sans conversation avec un prêteur. Cela ressemble à un propriétaire d'entreprise qui achète de l'équipement dans un mauvais trimestre parce que le capital était déjà là. Cela ressemble à une famille qui paie un mariage, une toiture ou une année de soins pour un parent à même quelque chose qu'elle a bâti plutôt que quelque chose qu'elle a demandé.

Cela ressemble au même revenu produisant une autre vie, parce que le mode de fonctionnement en dessous a changé.

Voilà la mission. Aider les Canadiens à devenir riches, un ménage à la fois, en changeant ce qu'il advient d'un argent qui passait de toute façon entre leurs mains.

La première étape, et ce qu'elle coûte

Un entretien. Trente minutes, sans frais, sans que rien ne soit mis en place à la fin et sans illustration préparée d'avance, parce qu'une illustration préparée avant d'avoir entendu votre situation est un document de vente plutôt qu'une analyse.

Nous demanderons ce que fait actuellement l'argent dans votre ménage. Nous vous dirons franchement si quelque chose ici vous concerne. Souvent ce n'est pas le cas, et vous l'entendrez pendant cette première demi-heure plutôt qu'à la quatrième année, moment où arrive la version coûteuse de cette réponse.

Ce n'est pas une grande promesse, comparée à ce que promettent la plupart des cabinets. C'est la promesse honnête, et une mission qui vaut la peine devrait pouvoir survivre à une description honnête.