Centre d'apprentissage

Neuf sections. Chacune possède à sa racine une page qui explique ce que la section couvre et qui relie tout ce qu'elle contient, de sorte que vous pouvez partir d'un sujet plutôt que d'une liste.

Aucune page de ce site n'est actuellement verrouillée. Si une page existe, elle peut être lue.

Par où commencer

Si le sujet vous est nouveau, commencez par les arguments contraires. C'est une recommandation inhabituelle de la part d'un cabinet, et c'est la bonne. Ce que disent les critiques est le chemin le plus rapide pour comprendre ce dont il s'agit réellement, et un lecteur qui n'a vu que les arguments favorables ne peut pas évaluer la question.

Si vous voulez le contrat lui-même, commencez par le fonctionnement d'une police avec participation. Cette section est la couche de référence, et la plupart des autres pages du site y renvoient.

Si vous voulez savoir qui écrit ceci, commencez par la page de l'auteur, qui énonce les permis, les cinq dates que l'on confond dans ce domaine, et comment l'auteur est rémunéré.

La stratégie

Infinite Banking

L'approche connue sous le nom de The Infinite Banking Concept®, une expression créée par Nelson Nash. Cette section couvre l'approche elle-même: ce qu'elle exige de la personne qui l'emploie, comment un contrat est financé, comment le capital est rendu accessible et remboursé, à qui elle convient, à qui elle ne convient pas, et d'où l'idée provient. Cette section couvre la couche de la stratégie seulement. Tout ce qui est vrai du contrat, qu'une stratégie soit menée ou non, appartient plutôt au fonctionnement de la police, une frontière appliquée délibérément afin que deux pages ne répondent pas à la même question.

Si une page d'ici est difficile à utiliser, la déclaration d'accessibilité énonce ce qui a été fait et comment signaler un obstacle.

Les conditions dans lesquelles ce matériel est publié se trouvent dans les conditions de service.

La façon dont ce matériel peut être employé est énoncée dans les conditions d'utilisation du site.

Les produits

L'assurance vie entière

L'assurance vie entière avec participation, la couverture permanente en général, l'assurance temporaire, l'assurance vie universelle et les rentes, et la façon dont elles se comparent entre elles. Les comparaisons entre produits d'assurance vivent ici. Les comparaisons entre l'assurance et quelque chose qui n'est pas de l'assurance vivent dans les objections, parce qu'une page opposant une solution à une autre est un argument plutôt qu'une description et porte une divulgation plus lourde.

La mécanique du contrat

Le fonctionnement de la police

La section de référence. La valeur de rachat, la valeur de rachat au comptant, les participations et la façon dont elles sont déclarées, l'assurance supplémentaire libérée, les avances sur contrat, le coût de base rajusté, le test d'exonération, la tarification, la désignation de bénéficiaire et le traitement fiscal personnel.

Si une page ailleurs sur ce site mentionne un mécanisme au passage, elle renvoie ici pour l'explication complète. C'est une règle plutôt qu'une habitude: une seule page détient chaque concept, et les autres s'y réfèrent.

La retraite

La planification de la retraite

Comment la couverture permanente se situe à côté des comptes enregistrés, ce qu'elle ne remplace pas, l'ordonnancement des revenus, et les cas précis: l'investisseur immobilier, le professionnel incorporé, le propriétaire d'entreprise.

Pour la plupart des ménages canadiens, les droits de cotisation enregistrés inutilisés sont le meilleur logement pour l'argent excédentaire et devraient être employés en premier. Cette section le dit plutôt que de le contourner.

La succession

La planification successorale

Ce qu'il advient du capital au décès. La disposition réputée, l'homologation, ce qu'un bénéficiaire reçoit réellement et à quel moment, la liquidité successorale, l'égalisation entre les enfants, les considérations relatives aux créanciers qui varient selon la province, et le transfert entre les générations.

La variation provinciale compte davantage ici que partout ailleurs sur le site, et le Québec diffère du reste du pays d'une manière qu'un résumé national masquerait.

Les propriétaires d'entreprise

Les propriétaires d'entreprise

La propriété par une société, le compte de dividendes en capital, les bénéfices non répartis, l'assurance sur une personne clé, la relève et le financement des conventions d'achat-vente, ainsi que les professions ayant leurs propres particularités.

L'analyse en contexte de société est véritablement différente plutôt que le cas personnel auquel on aurait attaché une compagnie. Importer dans un dossier corporatif une conclusion tirée à propos d'un contrat personnel est une erreur courante, et coûteuse.

Une définition dont vous avez besoin en cours de lecture se trouve vraisemblablement dans le glossaire, qui définit les termes techniques récurrents sous leur forme canadienne plutôt qu'américaine.

Les idées sous-jacentes

Les principes financiers

Le coût de renonciation, la croissance composée, la récupération du capital, la liquidité, le coût de l'attente, et le report d'impôt, expliqués sans référence à un quelconque produit.

Ces pages existent pour être utiles à un lecteur qui n'achètera jamais rien. Une section qui transformerait chaque concept financier général en argument en faveur d'un produit serait un entonnoir de vente portant une étiquette d'éducation.

Les arguments contraires

Les objections et les risques

Neuf arguments avancés contre cette approche, chacun énoncé dans sa forme la plus forte avant d'être traité, et là où un argument tient, il n'est pas réfuté. Cinq sont concédés sans réserve, trois sont partiellement justes avec la limite énoncée, et un est rejeté parce qu'il raisonne à partir de règles fiscales américaines qui ne régissent pas un contrat canadien.

Les pages individuelles: la question de la comparaison, qui traite de la critique la plus forte dans ce domaine; est-ce légitime; les coûts réels; les risques et les modes de défaillance; et ce que les critiques ont raison de dire.

Les familles

Les finances familiales

Des décisions à l'échelle d'un ménage plutôt qu'à l'échelle d'un produit: le financement des études, une première maison, la couverture des enfants, la liquidité d'urgence, et la propriété entre parents et grands-parents.

Au-delà des sections

Trois pages se situent hors des neuf sections parce qu'elles ne sont pas de la matière.

À propos du cabinet explique ce que fait le cabinet, comment il est titulaire de permis et comment il est rémunéré. Devenir client énonce ce qui se produit réellement après une première conversation, étape par étape, y compris les moments où rien n'est décidé. Nous joindre donne l'adresse, le numéro de téléphone et le courriel, sans qu'aucun formulaire ne se dresse entre vous et l'un ou l'autre.

Une remarque sur l'ordre de lecture

Les sections sont énumérées ci-dessus dans l'ordre où elles ont été construites plutôt que dans l'ordre dont la plupart des lecteurs ont besoin.

Un lecteur sans exposition préalable est bien servi en allant des arguments contraires, à la mécanique du contrat, à la stratégie, et seulement ensuite vers celle des sections retraite, succession, entreprise ou famille qui correspond à sa situation. Inverser cet ordre, ce qui est la façon dont la plupart des sites de ce domaine sont agencés, produit un lecteur enthousiaste avant d'être informé.

Un lecteur qui détient déjà un contrat veut habituellement le fonctionnement de la police d'abord, précisément les pages sur les participations, la valeur de rachat et les avances sur contrat, parce que la question courante n'est pas de savoir s'il faut acheter mais ce que le contrat déjà détenu fait réellement.

Un lecteur envoyé ici par un conseiller devrait lire les arguments contraires en premier, sans exception. Si les arguments de ces pages n'ont pas été soulevés dans la conversation qu'il a eue, cette absence est elle-même une information.

Pourquoi les sections sont séparées comme elles le sont

Les frontières ne sont pas arbitraires et elles valent la peine d'être connues, parce qu'elles expliquent pourquoi un sujet que vous attendez à un endroit apparaît à un autre.

La forme avant le fond. Une question posée sur un ton contradictoire appartient aux objections même lorsque la réponse est mécanique. « Les avances sur contrat réduisent-elles vraiment mon capital-décès » est une mise en cause et elle reçoit sa réponse là où les mises en cause reçoivent leur réponse. « Comment une avance sur contrat influe-t-elle sur le capital-décès » est une question de mécanique et elle reçoit sa réponse dans le fonctionnement de la police. Le même fait sous-jacent, deux états du lecteur, deux pages.

Le contrat avant la stratégie. Si un énoncé demeure vrai pour quelqu'un qui n'a jamais entendu parler de la stratégie, il appartient au contrat. S'il ne tient que pour quelqu'un qui mène la stratégie, il appartient à la stratégie.

Le mécanisme avant l'auditoire. Une page portant sur l'identité du lecteur ne devient jamais l'explication canonique du fonctionnement d'une chose. La section des propriétaires d'entreprise détient ce qui est propre à une société, et renvoie au fonctionnement de la police pour le mécanisme lui-même, plutôt que de le répéter sous une forme légèrement différente.

Le contribuable détermine la fiscalité. Le traitement fiscal personnel se situe dans le fonctionnement de la police. Le traitement fiscal corporatif se situe chez les propriétaires d'entreprise. Le traitement au décès se situe dans la succession, ce qui est attribué explicitement plutôt que par règle, parce que le décès est le moment où les questions personnelle et corporative cessent d'être séparables et où une règle par défaut enverrait la page dans la mauvaise section.

Ces quatre règles existent pour qu'une seule page détienne chaque concept et que les autres s'y réfèrent. Sinon, deux pages répondent à la même question de façon légèrement différente, ce qui est la manière dont un site de cette taille devient son propre concurrent et dont un lecteur finit par ignorer quelle réponse est à jour.

Ce qui ne se trouve pas ici

Énoncé parce qu'un index qui omet des choses en silence n'est pas un index.

Aucune projection présentée comme une attente. Là où des chiffres apparaissent, ils portent les hypothèses qui les sous-tendent et la date à laquelle ils étaient à jour.

Aucun nombre de clients, aucun taux de réussite, aucun témoignage assorti de chiffres en dollars. Ce sont les nombres les plus faciles à publier et les plus difficiles à étayer.

Aucun calculateur pour l'instant. Les outils interactifs qui produisent des chiffres exigent une révision de l'assureur et du distributeur avant publication, et cette révision n'a pas été complétée.

Aucun guide téléchargeable en échange d'une adresse courriel. Si une page vaut la peine d'être lue, elle est sur le site.

Comment employer les sections ensemble

Une question en touche habituellement plus d'une.

Quelqu'un qui se demande s'il doit employer le capital détenu dans un contrat pour l'achat d'un immeuble pose à la fois une question de mécanique, une question de stratégie et une question de comparaison. La page de mécanique explique ce qu'est une avance sur contrat et ce qu'elle coûte. La section de la stratégie couvre la façon dont le remboursement est ordonnancé. La section des objections demande si la comparaison faite est la bonne.

Ne lire que la section qui vous donne raison produit une réponse assurée à la mauvaise question. C'est la raison pour laquelle les arguments contraires ont leur propre section plutôt qu'un paragraphe, et la raison pour laquelle cette page recommande de commencer par là.