Services

Deux choses se produisent ici, et elles valent la peine d'être séparées. L'une est un travail encadré par un permis: concevoir et administrer des contrats d'assurance pour les personnes qui deviennent clientes. L'autre est l'enseignement, qui est ce qu'est ce site, et qui est ouvert à quiconque sans formulaire, sans adresse courriel et sans téléchargement.

Les huit sections ci-dessous sont la seconde de ces deux choses. Chacune est un sujet plutôt qu'un produit, et chacune nomme la page qui l'explique. Aucune d'elles ne se trouve derrière un formulaire, et aucune ne demande une adresse courriel avant de se laisser lire, ce qui est un choix délibéré plutôt qu'un oubli.

1. La stratégie d'autofinancement

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L'approche connue sous le nom de The Infinite Banking Concept®, une expression créée par R. Nelson Nash et une marque d'Infinite Banking Concepts, LLC, qu'il a décrite comme une approche où un contrat d'assurance vie entière avec participation devient une source de financement pour des besoins personnels et d'entreprise au fil d'une vie. Cette section couvre la stratégie elle-même: ce qu'elle exige de la personne qui la met en oeuvre, comment un contrat est financé, comment le capital en est retiré puis remis, et d'où l'idée est venue. Elle couvre aussi à qui elle ne convient pas, ce qui est le cas de la plupart des gens à qui on la présente.

2. L'assurance vie entière

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Le contrat qui se trouve sous tout le reste. L'assurance vie entière avec participation, le fonctionnement d'un barème de participations, l'objet d'une assurance supplémentaire libérée, ce qui distingue l'assurance temporaire et le moment où celle-ci est plutôt la bonne réponse. Le capital-décès est l'objet premier de chacun de ces contrats et la raison pour laquelle il s'agit d'assurance et non d'autre chose.

3. Le fonctionnement d'une police

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La couche de référence. Les primes, la valeur de rachat, les avances sur contrat, les bénéficiaires, le test d'exonération, ce qui est imposable et ce qui ne l'est pas. La plupart des autres pages de ce site renvoient à celle-ci, parce qu'une question sur la stratégie est habituellement une question sur le contrat portant un autre chapeau. C'est aussi la section à laquelle revenir lorsqu'une phrase lue ailleurs ne se laisse pas vérifier: la mécanique s'y trouve énoncée sans qu'on plaide pour quoi que ce soit.

4. La planification de la retraite

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Là où un contrat se place à côté des droits de cotisation aux régimes enregistrés plutôt qu'à leur place. Le régime de retraite assuré et la raison pour laquelle le prêt vient d'un prêteur plutôt que de l'assureur. Des pages distinctes pour les propriétaires d'entreprise, les médecins et les investisseurs immobiliers, parce que l'arithmétique n'est pas la même dans chaque cas.

5. La planification successorale

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La disposition réputée au décès, ce qui passe hors succession et ce qui n'y passe pas, d'où vient la liquidité qui acquitte une facture fiscale, la protection des actifs et ce qu'elle couvre ou ne couvre pas, et la constitution d'un capital qui survit à plus d'une génération.

6. Les propriétaires d'entreprise

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L'assurance vie détenue par une société, le fonctionnement du compte de dividendes en capital, et la planification de la relève, qui pose deux questions plutôt qu'une: qui dirigera l'entreprise ensuite et qui la possédera ensuite. La plupart des plans répondent à la première et laissent la seconde.

7. Les principes financiers

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L'arithmétique qui se trouve sous tout cela. L'intérêt composé et le rôle de chaque terme de la formule, le coût de renonciation, la récupération du capital, le multiplicateur monétaire et ses limites, et ce que les honoraires d'un gestionnaire de patrimoine reviennent réellement à coûter sur une vie de travail.

8. Les objections et les risques

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Le contre, énoncé sous sa forme la plus forte, avec un verdict sur chaque argument. C'est la section à lire en premier si le sujet vous est nouveau. Un lecteur qui n'a vu que les arguments favorables ne peut pas les évaluer, et un cabinet qui refuse de publier les arguments contre sa propre approche vous apprend quelque chose.

Ce que comprend réellement le travail encadré par un permis

Les huit sections ci-dessus décrivent l'enseignement. Celle-ci décrit l'autre moitié, parce qu'une page intitulée Services qui ne fait qu'énumérer des lectures décrit une bibliothèque plutôt qu'un cabinet.

La conception. Plus d'une avenue est préparée et parcourue avec vous, la part que le contrat garantit étant présentée dans une colonne distincte de celle qu'il ne garantit pas. Un contrat avec participation porte, dès son émission, une annexe garantie de valeurs inscrite au contrat, et un barème de participations fixé annuellement à la discrétion du conseil de l'assureur, qui n'est pas garanti et dont le passé n'indique pas l'avenir. Ces deux choses sont montrées séparément, parce qu'un seul chiffre mêlant les deux est la façon la plus courante dont une illustration trompe la personne qui la tient entre les mains.

La convenance, avant que quoi que ce soit soit recommandé. Un représentant titulaire d'un permis remplit un dossier de convenance portant sur le revenu, les obligations, l'état de santé, les protections déjà détenues et la province de résidence. Cette étape est précisément la raison pour laquelle un site web ne peut pas donner de conseil: tout ce qu'elle contient est inconnu d'une page.

La proposition et la tarification. C'est l'assureur qui décide, et non le cabinet. Une proposition peut être acceptée, tarifée en surprime, assortie d'une exclusion, reportée ou refusée, et personne ne peut promettre son acceptation avant que cette décision soit rendue.

L'administration, qui est la partie longue. Un contrat qui court sur des décennies demande de l'attention: une révision annuelle, les avances sur contrat et leur remboursement, une variation du barème de participations, un changement de bénéficiaire ou de titulaire après un mariage, une séparation ou une constitution en société, et les documents auxquels un bénéficiaire fait face au moment d'une réclamation. L'essentiel du travail de ce cabinet se trouve ici plutôt qu'à la vente, et c'est la partie la plus difficile à voir avant de détenir un contrat.

Devenir client expose la même séquence étape par étape, y compris là où elle peut s'arrêter et ce que cet arrêt coûte.

Ce qui ne se trouve pas ici

Les placements, les valeurs mobilières et les fonds communs. Ce cabinet n'est pas inscrit auprès de l'Organisme canadien de réglementation des investissements et ne conseille pas sur ces produits.

Le conseil fiscal et le conseil juridique. Rien ici n'est l'un ou l'autre. Consultez votre propre comptable et votre propre conseiller juridique avant d'agir sur quoi que ce soit de décrit sur ce site.

Le conseil de quelque nature que ce soit, venant de ce site. Tout ce qui se trouve ici est de la documentation générale. Le conseil exige une conversation encadrée par un permis, portant sur votre propre situation, dans votre propre province, et il commence par la rencontre découverte.

La province où vous habitez détermine qui peut vous conseiller

Le permis qui régit votre dossier est celui de votre propre province de résidence, et non celui de l'endroit où travaille le représentant. Où ce cabinet peut agir présente les provinces, et nomme celle où il ne le peut pas.

Ce qui vient ensuite

Devenir client expose les cinq étapes qui vont d'une première conversation à un contrat en vigueur, et ce que chacune d'elles vous demande. Rien n'y est préparé d'avance, aucune illustration n'est produite avant que les faits soient connus, et il arrive souvent que cette approche ne convienne pas, ce qui vous est dit pendant l'appel plutôt qu'après. Une réponse négative est une réponse complète.