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286 pages, 16 sections
Commencer ici 4
La stratégie 5
Assurance vie entière 8
- L'assurance temporaire
- L'assurance vie avec participation
- L'assurance vie entière au Canada
- L'assurance vie entière avec participation et l'assurance vie universelle
- L'assurance vie entière avec participation et sans participation
- L'avance sur contrat et les autres formes de crédit
- Les rentes viagères
- Transformer une temporaire ou un nouveau contrat
Fonctionnement du contrat 22
- Combien de polices d'assurance vie peut-on détenir?
- Croissance à imposition reportée
- L'assurance supplémentaire libérée
- L'assurance vie avec participation
- L'assurance vie est-elle imposable au Canada?
- L'avance du capital-décès de son vivant
- L'avenant d'exonération des primes
- L'examen paramédical et ce qu'il mesure
- La fausse déclaration à la proposition
- La prime d'assurance
- La tarification en assurance vie
- La tarification financière et l'intérêt assurable
- La valeur de rachat
- Le bénéficiaire subrogé
- Le Code civil et le contrat d'assurance vie
- Le fonctionnement d'une police avec participation, année après année
- Le statut de fumeur et la prime
- Les antécédents familiaux à la proposition
- Les avances sur contrat au Canada
- Qu'est-ce qu'un titulaire de police?
- Quand une proposition est frappée d'une surprime, reportée ou refusée
- Voyages, résidence et profession
Retraite 5
Succession 8
- Bâtir un patrimoine générationnel
- Capital-décès et fiducie testamentaire
- L'impôt sur les prestations de décès
- La planification successorale au Canada: ce que c'est, comment elle fonctionne, son importance, ses coûts
- La protection des actifs
- La vérification du testament et le capital-décès
- Le patrimoine familial et la désignation de bénéficiaire
- Une succession sans liquidités
Propriétaires d'entreprise 19
- Acheter des parts d'une société de personnes au sommet de sa dette
- Assurance et capital pour les propriétaires d'entreprise canadiens
- En quoi consiste le processus de planification de la relève?
- L'année du courtier immobilier: revenus en blocs, dépenses tous les mois
- La retenue, l'équipe et l'argent déjà gagné
- La société du médecin incorporé, et ce qui s'y trouve
- Le bureau de conception et l'obligation qui survit au projet
- Le calendrier d'un autre: le réaménagement, le bail et le cautionnement
- Le comptable à qui l'on demande d'approuver, et quoi vérifier
- Le consultant avec un seul client et un contrat qui prend fin
- Le coût au mille, et le coût du capital que personne ne chiffre
- Le petit cabinet, le prélèvement et l'argent qui n'est pas le sien
- Les dentistes et le cycle de remplacement: qui est payé chaque fois
- Les fabricants et la machine plus durable que son financement
- Les familles agricoles et la terre qu'on ne peut pas partager
- Les vétérinaires et ce que vaut la clinique pour quelqu'un d'autre
- Pharmaciens propriétaires, pharmaciens salariés et le capital sur les tablettes
- Quand la société est propriétaire de la police
- Six mois de revenus contre douze mois de coûts
Finances familiales 9
- Assurer un enfant, et ce à quoi le contrat sert réellement
- Deux revenus dans la quarantaine, et où va l'argent
- Finances familiales
- La garantie d'assurabilité
- Le premier contrat à vingt-cinq ans
- Les frais universitaires: un coût connu, à une date connue
- Qui détient le contrat d'un enfant
- Se requalifier en milieu de carrière, et l'horizon qui a raccourci
- Une somme importante arrive, et rien n'a à se décider ce mois-ci
Principes financiers 11
- La mise de fonds
- La récupération du capital
- Le coût de renonciation
- Le multiplicateur monétaire
- Les intérêts composés
- Payer un véhicule
- Payer une rénovation
- Pourquoi les finances personnelles sont-elles importantes?
- Principes financiers
- Quels sont les frais d'un gestionnaire de patrimoine?
- Une facture d'impôt en avril
Objections et risques 6
Réponses 123
Combien cela coûte-t-il vraiment? 6
- Combien coûte cette méthode?
- Comment les conseillers en assurance vie entière sont-ils rémunérés?
- Pourquoi la valeur de rachat est-elle inférieure aux primes versées?
- Quand atteint-on le seuil de rentabilité?
- Quel est le coût de renonciation lié au financement d'un contrat?
- Vaut-il mieux souscrire une assurance temporaire et placer la différence?
Comment cela sera-t-il financé? 10
- Combien puis-je verser dans un contrat vie entière?
- Payer annuellement coûte-t-il moins cher que payer mensuellement?
- Puis-je ajouter un avenant d'assurance libérée à un contrat que je détiens déjà?
- Puis-je augmenter ma prime après l'émission du contrat?
- Puis-je payer la prime avec la valeur du contrat lui-même?
- Que se passe-t-il si je manque un paiement de prime?
- Que se passe-t-il si mon contrat échoue au test d'exonération?
- Que signifie surfinancer un contrat?
- Quelle stabilité de revenu faut-il avoir?
- Une fois que les participations couvrent la prime, l'assurance est-elle gratuite?
Comment revoir un contrat que je détiens déjà? 15
- Comment demander une illustration en vigueur à l'assureur?
- Comment lire mon relevé annuel de contrat?
- Dois-je demander un deuxième avis sur un contrat que je détiens déjà?
- Je ne trouve plus mes documents de contrat. Que faire?
- Mon contrat ne se comporte pas comme il avait été illustré. Que s'est-il passé?
- Puis-je cesser de payer et conserver le contrat, et que sont l'assurance libérée réduite et la temporaire prolongée?
- Puis-je changer le titulaire ou le bénéficiaire d'un contrat que je détiens déjà?
- Qu'est-ce qu'un remplacement de contrat, et pourquoi est-il encadré au Canada?
- Que doit établir un deuxième avis avant que quiconque propose de changer quoi que ce soit?
- Que montre une illustration en vigueur?
- Quel est le coût de base rajusté de mon contrat, et où le trouver?
- Quels documents faut-il réunir avant toute révision de mon contrat?
- Quels signes trahissent un deuxième avis qui n'est en réalité qu'un argumentaire de vente?
- Qui s'occupe de mon contrat maintenant, et comment faire inscrire quelqu'un d'autre?
- À quelle fréquence faut-il revoir un contrat que l'on détient déjà?
Comment un contrat prend fin 9
- Combien vais-je recevoir en cas de rachat?
- Comment la somme est-elle réellement versée?
- La propriété peut-elle passer à la génération suivante?
- Que devient un contrat détenu par une société?
- Que devient une somme encore due?
- Que se passe-t-il au décès de l'assuré?
- Que se passe-t-il si j'annule mon contrat?
- Quels documents demandera-t-on au bénéficiaire?
- Un rachat peut-il créer un revenu imposable?
Est-ce que cela a sa place dans ma vie? 10
- Ai-je besoin d'une assurance vie permanente?
- Combien de temps faut-il conserver le contrat?
- Devrais-je utiliser mon CELI ou mon REER en premier?
- Dois-je d'abord rembourser mes dettes?
- Est-ce que cela en vaut la peine au Canada?
- Est-ce que cette méthode est légale au Canada?
- Est-ce que cette méthode est une arnaque?
- Qu'est-ce qu'Assuris et que protège cet organisme?
- Qu'est-ce qui peut vraiment mal tourner?
- Qui ne devrait pas utiliser cette méthode?
Est-ce que cela change là où j'habite? 15
- Comment signaler un problème à une compagnie d'assurance?
- En quelle langue mon contrat et mes documents doivent-ils être au Québec?
- Le patrimoine familial et mon régime matrimonial touchent-ils mon assurance vie?
- Ma province change-t-elle l'impôt sur une avance ou sur un gain?
- Mon testament prime-t-il le bénéficiaire nommé au contrat?
- Pourquoi la désignation de mon conjoint marié ou uni civilement est-elle irrévocable au Québec?
- Pourquoi le Québec a-t-il des règles différentes du reste du Canada?
- Qu'est-ce qu'un liquidateur, et en quoi diffère-t-il d'un exécuteur testamentaire?
- Qu'est-ce que le Code civil change pour un contrat d'assurance vie?
- Que coûte l'homologation, et la désignation d'un bénéficiaire permet-elle d'y échapper?
- Qui encadre l'assurance là où j'habite?
- Si je déménage dans une autre province, mon contrat change-t-il?
- Testament notarié, olographe ou devant témoins: la forme change-t-elle quelque chose?
- Un contrat est-il à l'abri des créanciers partout au Canada?
- Une désignation irrévocable peut-elle être modifiée?
L'entreprise et la détention par une société 14
- Croisée, billet à ordre ou rachat d'actions: quelle structure?
- En quoi l'assurance personne clé diffère-t-elle de l'assurance actionnaire?
- La société ou l'actionnaire doit-il détenir le contrat?
- Qu'est-ce qu'un avantage à l'actionnaire et comment un contrat en déclenche-t-il un?
- Qu'est-ce que le compte de dividendes en capital et comment une réclamation s'y rend-elle?
- Qu'est-ce que le coût de base rajusté d'un contrat détenu par une société?
- Qu'examine un prêteur lorsqu'un contrat de la société est donné en garantie?
- Que coûte en impôt le transfert d'un contrat de la société à l'actionnaire?
- Que devient le contrat si la société est vendue ou liquidée?
- Que doit consigner le livre des procès-verbaux au sujet du contrat?
- Que doit prévoir la convention d'achat et de vente au sujet de la protection?
- Que doit recevoir mon comptable avant la fin de l'exercice?
- Un contrat détenu par une société nuit-il au test des actions admissibles?
- Une société de portefeuille peut-elle détenir le contrat?
Que se passe-t-il quand la vie change? 9
- Je n'arrive plus à payer la prime. Quelles sont mes options?
- Les créanciers peuvent-ils atteindre mon contrat si mon entreprise échoue?
- Que devient mon contrat si je perds mon emploi?
- Que devient mon contrat si je quitte le Canada?
- Que devient un contrat en cas de séparation ou de divorce?
- Que devient une désignation irrévocable si nous nous séparons?
- Que se passe-t-il si le contrat tombe en déchéance?
- Que se passe-t-il si mon représentant prend sa retraite ou quitte la pratique?
- Qui paie la prime si je deviens invalide?
Que suis-je en train de regarder? 11
- Comment comparer deux illustrations provenant de deux assureurs?
- Comment le barème de participations est-il réellement décidé?
- Lequel prime si l'illustration et le contrat divergent?
- Les participations sont-elles garanties?
- Qu'est-ce qu'une illustration ne montre pas?
- Que faut-il demander au sujet d'une illustration avant de signer?
- Que se passe-t-il si le barème de participations baisse?
- Quelle différence entre la colonne garantie et la colonne illustrée?
- Quelle différence entre un barème de participations et un taux d'intérêt?
- Un barème de participations plus élevé annonce-t-il un meilleur contrat?
- Une illustration d'assurance vie est-elle une prévision?
Utiliser la valeur du contrat 11
- Avance, retrait ou cession: quelle différence?
- Combien de temps prend une avance, et y a-t-il un minimum?
- D'où vient l'argent d'une avance sur contrat?
- Est-ce que j'emprunte mon propre argent?
- La valeur de rachat continue-t-elle de croître avec une avance en cours?
- Les avances sur contrat sont-elles imposables au Canada?
- Payez-vous à vous-même l'intérêt d'une avance sur contrat?
- Puis-je obtenir une avance sur mon contrat d'assurance vie entière?
- Que se passe-t-il si je ne rembourse pas?
- Quel effet une avance a-t-elle sur le capital-décès?
- Une avance sur contrat affecte-t-elle mon dossier de crédit?
Glossaire 5
Où nous agissons 46
- Brandon: la terre qui ne peut pas être partagée
- Burlington: le second décès, non le premier
- Calgary: le revenu qui arrive par blocs
- Dieppe: la langue dans laquelle le dossier est rédigé
- Edmonton: la rente est réelle, le capital ne l'est pas
- Fredericton: un ménage, deux risques différents
- Hamilton: le corps fait partie du revenu
- Kitchener et Waterloo: quand l'emploi et l'épargne sont la même entreprise
- L'assurance vie au Manitoba: la province qui a aboli les frais d'homologation
- L'assurance vie au Nouveau-Brunswick: protection des titres et deux langues officielles
- L'assurance vie au Québec: un système juridique entièrement différent
- L'assurance vie en Alberta: règles, homologation et qui peut vous conseiller
- L'assurance vie par province et par ville au Canada
- L'assurance vie à Abbotsford: la ferme dans la ville
- L'assurance vie à Brampton: les obligations que personne n'a écrites
- L'assurance vie à Burnaby: un logement que l'on possède avec d'autres
- L'assurance vie à Coquitlam: l'argent que les parents ont mis
- L'assurance vie à Kelowna: arriver la vente déjà faite
- L'assurance vie à Langley: l'entreprise qui finit avec vous
- L'assurance vie à London, en Ontario: de l'argent en trop et aucune décision prise
- L'assurance vie à Longueuil: un seul secteur, et un régime qui est une promesse
- L'assurance vie à Richmond: le nom que l'on ajoute au titre
- L'assurance vie à Sherbrooke: des chiffres plus modestes, et un ordre qui compte davantage
- L'assurance vie à Surrey: le ménage à trois générations
- L'assurance vie à Vancouver: ce qui diffère en Colombie-Britannique
- L'assurance vie à Victoria: le ménage qui a fini d'accumuler
- Laval: la maison est tout le bilan, et elle ne se divise pas
- Les provinces où ce cabinet n'est pas titulaire de permis
- Lethbridge: l'eau voyage avec la terre
- Lévis: la carrière, la traversée, et aucune somme à diriger
- Markham: l'argent qui ne sort jamais de la société
- Mississauga: le capital que dirige un propriétaire
- Moncton: un revenu sans capital derrière lui
- Montréal: où va vraiment l'argent d'une ville de locataires
- Oakville: la paie qu'on ne vous a pas encore remise
- Ottawa et Gatineau: vivre dans une province, travailler dans l'autre
- Québec: au-delà d'une rente indexée
- Red Deer: quand tous les clients ralentissent ensemble
- Saguenay: la distance change ce à quoi le capital sert
- Saint John: un seul employeur porte les trois
- Terrebonne: la décennie où l'hypothèque est la plus grosse et l'épargne la plus mince
- Toronto: cesser de financer sa vie par l'entremise d'un autre
- Trois-Rivières: une rente qu'on vous doit plutôt qu'un avoir que vous détenez
- Vaughan: l'année où le travail s'arrête
- Windsor: un ménage de part et d'autre d'une frontière
- Winnipeg: la maison est payée et la succession est mince
Le cabinet 6
Ressources 3
Mentions légales 6
Dernière révision: 2026-09-09.