Quelle différence entre la colonne garantie et la colonne illustrée?
Une colonne est un engagement, l'autre un calcul. La colonne garantie contient les sommes que l'assureur est contractuellement tenu de verser, quels que soient ses résultats. La colonne illustrée ajoute l'hypothèse que le barème de participations actuel se maintienne, ce qu'aucun contrat n'oblige personne à réaliser. Lisez la première comme un plancher et la seconde comme un dénouement parmi plusieurs.
Nature de cette réponse
- Type de propos : Fait contractuel
- Portée : Varie selon le contrat
Les deux colonnes proviennent du logiciel de l'assureur et leurs en-têtes varient d'une société à l'autre. C'est le libellé du contrat, et non le tableau, qui détermine ce qui est garanti.
Comment cela fonctionne
Les deux séries de chiffres sortent du même logiciel le même après-midi. La série inférieure n'emploie que la base de tarification inscrite au contrat, de sorte que l'assureur la doit même pendant une décennie où rien ne tourne à son avantage. La série supérieure y ajoute une seule donnée, soit que le barème de cette année soit déclaré de nouveau chaque année qui suit.
Le coût ou le piège
L'écart entre les deux lignes mesure l'ampleur de cette donnée, et le lecteur y voit l'ampleur d'un avantage acquis. Une proposition citée à partir de la ligne supérieure et livrée sur la ligne inférieure n'a pas échoué pour autant. Emportez le chiffre du bas en quittant la rencontre, puisqu'il est le seul que quiconque vous doive un jour.
Où cette réponse peut ne pas s'appliquer
- Une illustration en vigueur produite sur un contrat déjà émis part des valeurs d'aujourd'hui, et ses deux colonnes ne correspondront pas à celles signées il y a des années.
- Un contrat vie universelle ou sans participation ne comporte aucun barème de participations, de sorte qu'il n'imprime aucune seconde colonne de ce genre.
- Certains assureurs impriment une troisième colonne à un barème réduit, et un document à trois colonnes ne présente pas pour autant trois engagements.
- Une copie abrégée préparée pour une rencontre ne porte souvent que la colonne la plus élevée, ce qui relève de la présentation et ne modifie en rien le contrat.
Ce qu'il faut vérifier dans votre propre contrat
- La valeur garantie aux années un, cinq, dix et vingt, notée à côté des primes versées à chacune de ces années.
- La colonne d'où provenait réellement chaque chiffre qu'on vous a cité de vive voix.
- La page des hypothèses, qui nomme le barème en vigueur le jour où le document a été produit.
- Si la même proposition a été reprise une seconde fois à un barème plus bas, et sinon, si elle peut l'être.
Poursuivre avec l'explication complète
Utilisez le guide de lecture d'une illustration.
Sources
- Le libellé du contrat et la page des hypothèses de l'illustration, propres à chaque assureur, vérifié le 2026-08-30
- Association canadienne des compagnies d'assurances de personnes, lignes directrices sur les illustrations, vérifié le 2026-08-30
Responsabilité éditoriale et divulgation
- Rédigé par
- José Salloum
- Capacité professionnelle
- Conseiller en sécurité financière, Canadian Wealth Creation Centre Inc., qui exerce sous le nom d'IBC Financial
- Révisé par
- Palier assurance et contrat, révisé sous l'autorité propre d'un professionnel en assurance détenant un permis
- Portée
- Varie selon le contrat
- Dernière révision
- 2026-08-30
- Version
- 1.0
- Divulgation de la rémunération
- Canadian Wealth Creation Centre Inc., qui exerce sous le nom d'IBC Financial, peut toucher une rémunération versée par l'assureur si un contrat est souscrit. Elle prend la forme d'une rémunération de première année puis d'une rémunération de renouvellement, et son montant varie selon l'assureur, le produit, l'âge, la prime, la conception du contrat, les avenants et l'entente avec l'agent général. Aucun chiffre unique ne décrirait fidèlement tous les contrats, et aucun n'est publié ici.
- Signaler une correction
- Info@ibcfinancial.com. Écrivez sans numéro de contrat, sans renseignement médical et sans coordonnées de compte.
Dernière révision: 2026-08-30. Par José Salloum, conseiller en sécurité financière.