Notre équipe

Ce cabinet est une entreprise familiale, et c'est la première chose à savoir à son sujet. José Salloum et Michael Salloum y travaillent ensemble, sur les mêmes contrats et auprès des mêmes ménages, de sorte que les personnes qui mettent votre contrat en place sont exactement celles qui seront encore là pour en assurer le service dans quinze ou vingt ans.

Vingt-quatre années de métier se trouvent derrière ce travail, et la vingt-cinquième commence. José est titulaire d'un permis depuis 2001, ce qui est assez long pour avoir vu les contrats rédigés dans les toutes premières années arriver à maturité et produire exactement ce pour quoi ils avaient été conçus.

José Salloum

Conseiller en sécurité financière, certifié par l'Autorité des marchés financiers au Québec.

Également titulaire de permis en Ontario à titre de Life and Accident and Sickness Insurance Agent sous l'autorité de la Financial Services Regulatory Authority of Ontario, et en Colombie-Britannique à titre de Life Insurance Agent sous l'autorité de l'Insurance Council of British Columbia.

Titulaire de permis depuis 2001, et travaillant depuis 2015 avec l'approche que Nelson Nash a décrite sous le nom de The Infinite Banking Concept®, une marque déposée d'Infinite Banking Concepts, LLC, avec laquelle ce cabinet n'a aucune affiliation. Infinite Banking Concepts® Authorized Practitioner, une désignation du Nelson Nash Institute: l'examen a été réussi en 2019 et la certification est détenue depuis février 2020.

Ces années sont précisément l'intérêt d'un cabinet comme celui-ci. Un contrat d'assurance vie entière avec participation est un instrument de très longue durée, et la valeur d'un conseiller qui exerce le même métier depuis 2001 tient à ceci: il a déjà vu comment ces contrats se comportent au fil d'une décennie que l'illustration initiale n'avait pas prévue.

Détail complet sur la page à propos.

Michael Salloum

Conseiller au Centre canadien de création de patrimoine inc., et membre du cabinet depuis 2018. Il travaille avec José sur les mêmes dossiers plutôt qu'à côté de lui sur des dossiers séparés, et c'est exactement ce qui rend la continuité réelle plutôt que promise.

Infinite Banking Concepts® Authorized Practitioner, une certification du Nelson Nash Institute, détenue depuis 2022. Il est venu à ce travail de la même manière que José, en l'étudiant sérieusement avant de le proposer à qui que ce soit, et il n'a jamais cessé de l'étudier depuis.

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Un cabinet familial, et ce que cela donne à un ménage

Une entreprise familiale répond au téléphone autrement. Il n'y a pas de bureau vers lequel on vous transfère, pas de dossier remis à la personne suivante sur une rotation, et aucune situation à expliquer une deuxième fois à quelqu'un qui la découvre.

Deux personnes connaissent votre contrat. Toutes deux l'ont lu, toutes deux ont assisté aux rencontres où il a été conçu, et l'une comme l'autre peut mener la révision annuelle sans que vous ayez à reprendre votre histoire depuis le tout début.

Cela compte à cause de ce qu'est le contrat. Un contrat d'assurance vie entière avec participation est conçu pour durer toute une vie, et le ménage qui en détient un aura des questions la troisième année, la onzième et la vingt-sixième.

Un cabinet bâti autour d'une famille est bâti pour cette échelle de temps. Il s'organise autour d'un nombre de ménages que deux conseillers peuvent réellement suivre pendant des décennies, ce qui est la seule période sur laquelle un contrat permanent se mesure honnêtement.

Vingt-quatre années, et la vingt-cinquième qui commence

José est titulaire d'un permis depuis 2001. Cela représente vingt-quatre années complètes de métier, et la vingt-cinquième est maintenant en cours.

Une durée pareille vaut quelque chose de très précis. Les contrats mis en place dans les premières années sont aujourd'hui assez anciens pour montrer leur historique de participations, la courbe de leur valeur de rachat et le comportement des avances sur l'ensemble d'un cycle économique réel plutôt que sur une projection de cycle.

Cela veut dire aussi que les questions ont déjà été posées. Très peu de ce qu'un ménage apporte à une première rencontre est inédit ici, et une réponse donnée soigneusement plusieurs centaines de fois vaut habituellement mieux qu'une réponse construite sur le moment devant la personne qui la reçoit.

La vingt-cinquième année est simplement la prochaine année de ce travail. D'autres révisions, d'autres renouvellements, d'autres appels téléphoniques auxquels répond quelqu'un qui se souvient de la rencontre de conception, ce dont les vingt-quatre précédentes étaient déjà faites.

Le service après la mise en place du contrat

Un contrat se met en place une fois et s'administre pendant tout le reste de sa vie, et c'est là que se trouve l'essentiel du travail réel de ce cabinet.

Le financement est révisé. Un contrat conçu autour d'un niveau de dépôt donné mérite d'être comparé à ce que le ménage est véritablement capable d'y verser, année après année, puis ajusté de façon délibérée plutôt que par défaut.

L'option de participation est révisée. La destination du montant annuel décide en grande partie de la façon dont le contrat croît au fil du temps, et la bonne réponse à cinquante ans n'est pas toujours la bonne réponse à soixante-dix.

La position d'avance est révisée. Tout ce qui est emprunté sur le contrat porte intérêt et réduit la prestation payable au décès tant que ce n'est pas remboursé, de sorte que le solde est examiné chaque année et que le remboursement se planifie au lieu de se présumer.

La profondeur dans une seule approche plutôt qu'un peu de tout

Ce cabinet ne fait qu'une seule chose. L'assurance vie entière avec participation, et la stratégie qui utilise ces contrats pour détenir du capital et y accéder, constituent l'ensemble du travail de ce cabinet plutôt qu'une ligne parmi d'autres sur un menu beaucoup plus long.

La profondeur en est la raison. Le test d'exonération, le coût de base rajusté, le compte de dividendes en capital et la manière dont un barème de participations se déplace réellement ne sont pas des sujets que l'on peut tenir correctement, et encore moins expliquer simplement, à côté d'une douzaine de produits sans rapport les uns avec les autres.

Et l'apprentissage ne s'arrête pas. Les deux conseillers se tiennent à jour auprès du Nelson Nash Institute, par la formation sur les produits donnée par les assureurs eux-mêmes, et par la formation continue que leurs organismes provinciaux de réglementation exigent pour garder un permis en vigueur.

Ce que nous apportons, et ce qui reste à vos propres professionnels

Ce cabinet met en place et administre de l'assurance vie entière avec participation. Voilà l'offre, énoncée simplement et sans détour, et tout ce qui se trouve sur ce site est écrit pour l'expliquer clairement à celui qui la découvre.

Ce cabinet n'est pas une banque et n'a aucune affiliation avec une banque. Rien ici n'est un dépôt et rien n'est assuré par la Société d'assurance-dépôts du Canada.

Pas des planificateurs financiers. Ce titre est protégé par la loi au Québec, en Ontario et au Nouveau-Brunswick et exige une qualification que ce cabinet ne revendique pas.

Rémunéré par commission versée par l'assureur au moment où un contrat est mis en place, puis par un montant de renouvellement plus modeste dans les années qui suivent. Cela est énoncé ici plutôt que laissé à votre supposition, et c'est la portion qui finance le service après la vente.

Votre comptable et votre avocat demeurent les vôtres. Un comptable qui comprend comment ces contrats rencontrent la Loi de l'impôt sur le revenu, et un avocat pour tout ce qui touche une succession ou une société, rendent l'ensemble de la conception meilleure.

Ce cabinet est heureux de s'asseoir dans une pièce avec les deux. Une conception qui a été lue par les propres conseillers du ménage est une conception plus solide, et les questions venant d'eux sont accueillies avec plaisir plutôt que reçues comme une contrariété.

Comment le cabinet est structuré

Le Centre canadien de création de patrimoine inc. est le cabinet. Financière CBI en est le volet éducatif, ce qu'est précisément ce site web.

Chaque relation client, chaque conseil et chaque produit d'assurance passent par le Centre canadien de création de patrimoine inc. et ses représentants certifiés. Financière CBI est une plateforme éducative et un nom commercial: elle ne détient aucun permis, ne distribue aucun produit et ne donne aucun conseil individualisé, et c'est cette séparation qui permet à ce site d'enseigner librement.

Le cabinet exerce depuis Laval, au Québec, et travaille avec des ménages dans les provinces exposées en détail dans la section sur les territoires.

Comment nous décrivons notre expérience

Cinq dates comptent et elles sont gardées distinctes sur ce site: le permis en 2001, le travail avec cette approche à partir de 2015, la constitution du cabinet en société en 2016, l'examen du Nelson Nash Institute réussi en 2019, et la certification qui a suivi en février 2020.

Chacune de ces années renvoie à une chose précise, et les vingt-quatre années citées en haut de cette page sont celles du permis. Lorsque vous voyez une année sur ce site, elle veut dire exactement ce qu'elle dit, ni plus ni moins.

Où le cabinet agit, et comment le constater par vous-même

José détient personnellement des permis au Québec, en Ontario et en Colombie-Britannique, et le cabinet place de l'assurance plus largement. La section sur les territoires expose lequel s'applique où, et les provinces où ce cabinet n'est pas titulaire de permis y sont nommées également, avec le registre à consulter à la place.

Tout cela figure dans un registre public. Au Québec, l'Autorité des marchés financiers publie un registre des représentants certifiés; en Ontario, la Financial Services Regulatory Authority of Ontario publie un outil de recherche des titulaires de permis; en Colombie-Britannique, l'Insurance Council of British Columbia en publie un également.

Les trois sont gratuits et prennent quelques minutes. Être vérifié fait partie des aspects agréables du métier ici, et les registres sont nommés sur cette page précisément pour que la recherche soit facile plutôt que fastidieuse.

Ce que montrent les registres est ce que dit cette page. Les titres énoncés plus haut sont ceux qui sont réellement détenus, dans les provinces où ils le sont réellement, et le lecteur qui vérifie trouvera la page et le registre en train de dire exactement la même chose.