À propos de Financière CBI

Financière CBI est un nom commercial du Centre canadien de création de patrimoine inc., constitué en société en 2016. Le cabinet est établi à Laval, au Québec, et sert des clients dans les provinces où son conseiller détient un permis.

Ce que fait le cabinet

Deux choses, et il vaut la peine de les distinguer parce qu'on les confond fréquemment en une seule.

Il conçoit et administre des contrats d'assurance. De l'assurance vie entière avec participation, pour des familles, des professionnels constitués en société et des propriétaires d'entreprise. Le travail de conception se fait avant l'émission d'un contrat et ne peut en grande partie pas être refait par la suite. Le travail de service, lui, se poursuit aussi longtemps que le contrat, c'est-à-dire habituellement pendant des décennies.

Il enseigne. Ce site web, et la documentation qui le sous-tend, existe pour expliquer le fonctionnement de ces contrats et les situations où l'approche convient et celles où elle ne convient pas. Cet enseignement n'est pas neutre, pour les raisons exposées plus bas, et le site le dit sur chacune de ses pages.

Chaque volet du travail relève de la personne qui en est autorisée. L'assurance est le permis de José Salloum, et c'est le centre du cabinet. Les fonds communs de placement relèvent de Michael Salloum, sous sa propre inscription distincte, de sorte qu'un ménage qui souhaite les deux est servi au même endroit par la bonne personne pour chacun. Les déclarations fiscales et la rédaction juridique demeurent auprès de votre comptable et de votre avocat, et le cabinet travaille à leurs côtés. C'est ainsi qu'un dossier est bien mené: non pas par une seule personne qui revendique tous les domaines, mais par chaque question qui atteint la personne qualifiée pour y répondre.

Tout ce qui précède constitue une seule société sous deux noms, et ces noms font un travail différent. L'enseignement porte le nom d'éducation, parce que c'est pour cela qu'un lecteur est ici. Le dossier, le contrat et l'obligation portent le nom de la société, parce que c'est là qu'ils appartiennent.

Les permis

L'assurance est encadrée par des permis provinciaux au Canada et les titres diffèrent d'une province à l'autre, ce qui explique qu'il y en ait trois plutôt qu'un seul.

José Salloum est conseiller en sécurité financière, certifié par l'Autorité des marchés financiers au Québec. En Ontario, il est Life and Accident & Sickness Insurance Agent, titulaire d'un permis délivré par la Financial Services Regulatory Authority of Ontario. En Colombie-Britannique, il est Life Insurance Agent, titulaire d'un permis délivré par l'Insurance Council of British Columbia. Titulaire de permis depuis 2001. Ses permis personnels couvrent uniquement le Québec, l'Ontario et la Colombie-Britannique.

Il détient également la certification Infinite Banking Concepts® Authorized Practitioner du Nelson Nash Institute ainsi que la désignation Certified Cash Flow Specialist. Ce sont des certifications privées, et non des permis réglementaires, qui ne confèrent aucune autorité gouvernementale.

Toutes les qualifications peuvent être vérifiées dans les registres publics des organismes de réglementation. Chaque province en publie un, le registre fait autorité, et un certificat affiché sur un site web ne fait pas autorité. Le détail complet, y compris les cinq dates que l'on confond couramment dans ce domaine, se trouve sur la page de l'auteur.

Sur l'utilisation de ce site, la déclaration d'accessibilité décrit la norme appliquée et la façon de nous signaler là où elle n'est pas atteinte.

Comment le cabinet est rémunéré

Par commission, versée par les assureurs, lorsqu'un client souscrit une police.

Cela est énoncé ici plutôt qu'enfoui, parce que c'est la chose la plus utile qu'un lecteur puisse savoir au sujet de n'importe quel cabinet de ce genre. Cela signifie que le cabinet n'est pas une partie neutre. Cela signifie que ce site web, éducatif par son contenu, est un actif de commercialisation par sa fonction. Et cela signifie que la documentation qui s'y trouve devrait être lue en gardant cela à l'esprit, ce qui explique que le site publie les arguments contraires à son propre sujet avec autant de développement que les arguments favorables.

Il y a une conséquence pratique, appliquée comme une règle plutôt que comme une intention. Lorsqu'une page de ce site décrit une obligation financière, elle nomme l'obligation et ne nomme pas un produit comme réponse. Dimensionner un problème jusqu'à ce qu'il soit ressenti, puis arriver avec la solution, est la technique la plus répandue dans ce domaine, et son absence ici est délibérée.

Avec qui le cabinet travaille

Des ménages disposant d'un excédent de revenu durable et d'un horizon qui se mesure en décennies. Des propriétaires d'entreprise constitués en société, où l'analyse diffère réellement parce qu'elle repose sur la façon dont le surplus de la société est imposé pendant qu'il est détenu. Des professionnels constitués en société dont le revenu est irrégulier au fil d'une longue carrière. Des familles qui pensent à travers les générations.

Et, fréquemment, des personnes pour qui la réponse est non. C'est un résultat véritable plutôt qu'une rencontre ratée, et il arrive habituellement lors de la première conversation plutôt qu'à la troisième. Quiconque dispose de droits de cotisation inutilisés à des régimes enregistrés, quiconque a un revenu suffisamment variable pour qu'une année manquée soit plausible, et quiconque pourrait avoir besoin de son capital d'ici quelques années est mieux servi en l'entendant tôt.

Les autres professionnels

Un contrat de ce genre touche trois professions, et un cabinet qui les revendique toutes les trois outrepasse son rôle.

Le volet assurance relève de ce cabinet. Le volet fiscal relève d'un comptable qui comprend comment ces contrats interagissent avec le cadre canadien, ce qui est une connaissance spécialisée que beaucoup de comptables compétents n'ont jamais eu l'occasion d'acquérir. Le volet juridique relève d'un conseiller qui traite de la structure de propriété, de la désignation de bénéficiaire et de la façon dont les sommes interagissent avec une succession.

Ce qui compte, c'est que le client sache qu'il faut poser la question. Une structure bâtie avec une profession impliquée et deux présumées comporte deux moitiés jamais examinées.

La propriété anglophone

La contrepartie anglophone est IBC Financial, à ibcfinancial.com, et il s'agit d'un site distinct plutôt que d'une section traduite de celui-ci.

Cette séparation est délibérée. Les titres en assurance sont provinciaux, le vocabulaire réglementaire français au Québec n'est pas une traduction de l'anglais, et un site bilingue qui fusionne les deux finit par montrer le mauvais titre au mauvais lecteur. Les garder distincts signifie que chacun est rédigé pour sa propre juridiction.

Où trouver les choses

Les conseillers du cabinet ont leurs propres pages: José Salloum et Michael Salloum.

Le centre d'apprentissage répertorie tout ce qui se trouve sur le site par sujet. La page sur la façon de devenir client expose ce qui se passe réellement après une première conversation. Nous joindre donne l'adresse, le numéro de téléphone et le courriel, sans qu'aucun formulaire ne se dresse devant l'un ou l'autre.