Que montre une illustration en vigueur?
Elle reprend le calcul à partir de ce que votre contrat vaut réellement aujourd'hui, au barème en vigueur maintenant, et le porte vers l'avant. Le document qu'on vous a montré avant l'achat partait de zéro et reposait sur les hypothèses de cette année-là. Celui-ci part de ce qui s'est réellement produit, ce qui explique que les deux concordent rarement et que le plus récent soit le document utile.
Nature de cette réponse
- Type de propos : Fait contractuel
- Type de propos : Dépend du contrat
- Portée : Varie selon le contrat
Qu'un document en vigueur parte des valeurs réelles tient à sa fabrication. Ce qu'il imprime, et les scénarios qu'il accepte de produire, varie d'un assureur à l'autre.
Comment cela fonctionne
L'assureur prend le contrat tel qu'il se présente à une date donnée, avec la protection réellement en vigueur, la valeur réellement accumulée et tout solde réellement en cours, puis projette à partir de là. Rien de ce qui précède cette date n'est supposé, parce que cela n'a plus à l'être.
Le coût ou le piège
L'écart entre les deux documents se lit souvent comme une perte, et il n'en est pas nécessairement une. Une part vient d'un barème qui a bougé depuis l'émission, une part d'argent jamais déposé, et une part d'une avance prise et laissée en cours. Tant qu'elles ne sont pas séparées, l'écart ne dit rien sur le fonctionnement du contrat.
Où cette réponse peut ne pas s'appliquer
- Un document en vigueur demeure une projection au-dessus de la ligne garantie, et l'hypothèse qu'il porte peut se tromper comme la première s'est trompée.
- Les assureurs diffèrent quant aux scénarios qu'ils acceptent de produire, et certains refuseront ceux que vous voudriez voir.
- Il reflète le contrat tel qu'il est administré, de sorte qu'une erreur d'inscription d'une modification y apparaît comme si elle avait été voulue.
- Il ne dit rien sur la convenance du contrat à votre situation actuelle, ce qui est une question distincte de son comportement.
Ce qu'il faut vérifier dans votre propre contrat
- La date à laquelle les valeurs ont été arrêtées, puisqu'un document produit il y a des semaines a déjà bougé.
- Le barème employé, et l'existence d'une version produite à un barème réduit à côté.
- Si la projection suppose que les versements se poursuivent, et jusqu'à quand, puisque cette hypothèse déplace tous les chiffres en dessous.
- Le traitement réservé à tout solde en cours dans la projection, et le taux d'intérêt retenu.
- La ligne garantie à cinq, dix et vingt ans, lue seule avant tout ce qui la surmonte.
Poursuivre avec l'explication complète
Utilisez le guide de lecture d'une illustration.
Sources
- Pratique en matière d'illustration et d'illustration en vigueur, propre à chaque assureur, vérifié le 2026-08-30
- Association canadienne des compagnies d'assurances de personnes, lignes directrices sur les illustrations, vérifié le 2026-08-30
Responsabilité éditoriale et divulgation
- Rédigé par
- José Salloum
- Capacité professionnelle
- Conseiller en sécurité financière, Canadian Wealth Creation Centre Inc., qui exerce sous le nom d'IBC Financial
- Révisé par
- Palier assurance et contrat, révisé sous l'autorité propre d'un professionnel en assurance détenant un permis
- Portée
- Varie selon le contrat
- Dernière révision
- 2026-08-30
- Version
- 1.0
- Divulgation de la rémunération
- Canadian Wealth Creation Centre Inc., qui exerce sous le nom d'IBC Financial, peut toucher une rémunération versée par l'assureur si un contrat est souscrit. Elle prend la forme d'une rémunération de première année puis d'une rémunération de renouvellement, et son montant varie selon l'assureur, le produit, l'âge, la prime, la conception du contrat, les avenants et l'entente avec l'agent général. Aucun chiffre unique ne décrirait fidèlement tous les contrats, et aucun n'est publié ici.
- Signaler une correction
- Info@ibcfinancial.com. Écrivez sans numéro de contrat, sans renseignement médical et sans coordonnées de compte.
Dernière révision: 2026-08-30. Par José Salloum, conseiller en sécurité financière.