Brandon: la terre qui ne peut pas être partagée

La plus grande chose que votre famille possède ne peut pas être coupée en deux, et tout ce qui concerne votre succession découle de là. La terre, les quotas, les bâtiments et la machinerie fonctionnent comme une seule unité, et en retirer une pièce pour payer quelqu'un change la capacité du reste à fonctionner encore.

Cette page s'adresse à un ménage agricole et aux entreprises qui l'entourent, dans une région où l'exploitation vaut plusieurs fois ce que la famille détient en liquidités, et où un enfant exploite la ferme pendant que les autres sont partis ailleurs.

Toute relation-client, tout conseil et tout produit d'assurance passent par Canadian Wealth Creation Centre Inc. et ses représentants dûment certifiés. Financière CBI est la plateforme éducative et le nom commercial. Elle ne détient aucun permis, ne distribue rien et ne donne aucun conseil individualisé.

Où va l'argent quand l'actif est la terre

Un ménage agricole finance presque tout ce qu'il utilise, et paie quelqu'un d'autre pour ce privilège. Les semences, les engrais, le carburant, une moissonneuse, un silo, une section voisine qui vient d'être mise en vente.

Ce qui diffère d'un ménage salarié est le cycle. L'argent sort pendant la plus grande partie d'une année et revient une seule fois, et le coût du capital entre les deux est une dépense réelle dont personne n'envoie la facture à part.

L'exploitation est donc en permanence à court de liquidités et en permanence riche en valeur, ce qui est une position confortable dans une année ordinaire et une position dangereuse dans l'année où quelqu'un meurt.

Notre mission est d'aider les Canadiens à devenir riches, en commençant par l'argent qui passe déjà entre les mains du ménage plutôt que par de l'argent que personne n'a encore gagné.

La question qu'on ne pose jamais à un ménage agricole

Qui remplit la fonction de financement dans votre exploitation, et qu'advient-il de la terre l'année où vous n'êtes plus là?

Personne n'est engagé pour la poser. Un prêteur prête contre la garantie et il est payé pour prêter. Un fournisseur d'intrants accorde des délais pour une saison. Un agronome conseille sur la culture et non sur la succession qui se trouve derrière.

On y répond donc une seule fois, tard, habituellement après que la famille d'un voisin a traversé quelque chose, et à ce moment-là une partie des options se sont déjà refermées.

Les familles qui la posent décident autrement. Non parce qu'un produit plus astucieux est apparu, mais parce qu'une exploitation de grande valeur et aucun capital à l'extérieur d'elle forment une seule position plutôt que deux.

Infinite Financial Sovereignty®, en mots simples

Infinite Financial Sovereignty® est une marque déposée de José Salloum, et c'est le nom que ce cabinet donne à une seule idée menée avec discipline toute une vie durant: un ménage devrait être sa propre source de capital plutôt que l'emprunteur de celui d'autrui.

La démarche sous-jacente est celle que Nelson Nash a exposée dans son livre et qu'il a nommée The Infinite Banking Concept®, une marque déposée d'Infinite Banking Concepts, LLC. Nommer l'auteur n'est pas un ornement. Cela dit à qui l'idée appartient.

Concrètement, cela veut dire détenir son capital là où il continue de travailler pendant qu'on l'utilise. Un contrat d'assurance vie entière avec participation émis par un assureur sous réglementation fédérale accumule une valeur de rachat. Lorsqu'il faut du capital, une avance sur contrat est consentie plutôt qu'un financement obtenu d'un prêteur.

Le remboursement suit un calendrier que le titulaire fixe plutôt qu'un calendrier imposé comme condition d'approbation, et le contrat continue de travailler pendant que l'avance sur contrat est en cours.

Rien de tout cela n'est gratuit ni rapide. L'assureur exige des intérêts sur une avance sur contrat. Les coûts pèsent le plus lourd dans les premières années. Les participations sont déclarées annuellement à la discrétion de l'assureur et ne sont jamais garanties. La démarche récompense les décennies et punit l'impatience.

À quoi cela ressemble autour de Brandon

Une famille céréalière à l'ouest de la ville exploite une terre achetée par un grand-père et compte trois enfants, dont l'un la dirige depuis onze ans.

Une exploitation porcine au sud de la Transcanadienne porte une valeur que personne n'a établie, parce qu'il n'y a jamais eu de raison de la faire évaluer et qu'il y en a maintenant une.

Une fille partie à Winnipeg et un fils resté sur place se font tous deux dire qu'ils seront traités également, et ni l'un ni l'autre ne s'est fait dire avec quoi.

Un couple dans la soixantaine a l'intention de continuer à cultiver et aucune intention de prendre sa retraite, ce qui veut dire que le transfert se fera à un décès plutôt qu'à une date que quelqu'un aura choisie.

Aucune de ces familles n'a commis d'erreur. Elles ont bâti quelque chose de durable et on ne leur a jamais posé la seule question qui décide si cette chose survit intacte à une génération.

La terre qui ne peut pas être partagée

Une ferme est un actif unique qui se comporte comme plusieurs et qui se divise comme aucun d'eux. La terre, les bâtiments, la machinerie et l'agencement entre les trois valent davantage ensemble que séparés.

Retirez-en une section pour payer quelqu'un et l'exploitation ne devient pas simplement plus petite. Les rotations, la capacité de la machinerie, la garantie offerte au financement et l'économie de l'ensemble changent avec elle, parfois au point où ce qui reste ne fait plus vivre une famille.

C'est pourquoi l'équité sur une ferme n'est pas un problème de partage. Couper l'actif en parts égales est la seule solution qui détruit de façon fiable la chose même que l'on partage.

C'est aussi pourquoi la succession manque habituellement de liquidités. Des décennies d'excédents sont retournées dans le sol et dans le fer, ce qui était la bonne décision chaque année et ne laisse rien de liquide à la fin.

La section des propriétaires d'entreprise porte la version longue, y compris la façon dont les structures de propriété et les conventions interagissent, ce qui dépasse ce qu'une page de ville devrait tenter.

Rendre justice à l'enfant qui n'exploite pas la ferme

Commencez par ce que le mot équitable veut dire dans votre famille, parce que ce n'est pas toujours égal et que prétendre le contraire produit des plans auxquels personne ne croit.

L'enfant qui exploite a habituellement fourni des années de travail à moins que le salaire du marché et a porté un risque que les autres n'ont pas porté. Les enfants partis n'ont rien apporté à l'exploitation et ont une attente tout aussi raisonnable d'être traités comme des membres de la famille.

Entre ces deux positions il y a un nombre, et c'est de l'arithmétique plutôt que du sentiment une fois que quelqu'un a établi ce que vaut l'exploitation.

Un capital versé au décès est une façon ordinaire d'atteindre ce nombre sans que la succession vende de la terre, et il a la propriété utile d'arriver pour un montant défini dont tout le monde peut être informé d'avance.

Ce qu'il n'est pas, c'est un substitut au travail professionnel. La valeur, la structure de propriété et le traitement fiscal appartiennent à un comptable et à un avocat, et l'arrangement devrait suivre leurs conclusions plutôt que les précéder.

Pourquoi le moment où le capital arrive décide si la terre est vendue

Une succession ne choisit pas le moment où elle a besoin d'argent.

Les obligations arrivent selon un calendrier fixé par la loi et par les autres bénéficiaires, et elles n'attendent ni une bonne année, ni un bon prix, ni une saison commode.

Une terre vendue sous la pression du temps se vend mal, ce que toutes les familles de la région savent déjà pour avoir observé la dispersion d'une autre, et une vente forcée transforme un plan réfléchi en ce que le calendrier a bien voulu permettre.

Un capital dont le contrat prévoit l'arrivée au décès arrive le jour même où arrive l'obligation, ce qui est tout l'argument en sa faveur et la raison pour laquelle il s'agit d'un outil de financement plutôt que de placement.

Les usines de transformation, et la paie à côté de la ferme

Brandon n'est pas seulement une ville agricole. C'est une ville de transformation alimentaire, avec des employeurs dans l'abattage et la transformation, la moulée, les semences, la distribution de produits chimiques, la machinerie et les métiers qui servent tout cela.

Un très grand nombre de familles d'ici mènent les deux de front. Un conjoint exploite la ferme et l'autre occupe un emploi en ville, ce qui est un arrangement délibéré plutôt qu'un compromis subi.

La paie hors ferme fait deux choses. Elle porte le ménage à travers une mauvaise année de récolte, et elle apporte habituellement une protection d'employeur que la famille compte comme une sécurité sans jamais avoir lu ce qu'elle dit.

Cette protection est un plancher plutôt qu'un plan. Son montant a été fixé par quelqu'un d'autre, elle n'a jamais été dimensionnée contre la valeur de la terre, et elle prend fin le jour où l'emploi prend fin.

Les deux sujets devraient donc rester séparés quand une famille y réfléchit. L'emploi protège le revenu du ménage. Rien de ce qu'il apporte ne traite de ce qui arrive à un actif indivisible au décès.

Ce que cette démarche ne fait pas, et qui fait le reste

Elle ne donne pas de conseil fiscal et cette page ne prétendra pas le contraire. Les règles de transfert entre générations existent en droit fiscal fédéral, elles peuvent changer le résultat lorsque la terre passe à un enfant qui l'exploite, et leurs conditions se règlent avec votre propre comptable plutôt que se lisent sur un site web.

Elle ne remplace pas un conseiller juridique. La façon dont le titre est détenu, ce que dit un testament, ce que prévoit une entente entre membres de la famille et la manière dont ces documents interagissent relèvent d'un avocat, et s'y tromper coûte cher d'une façon qu'aucune protection ne corrige.

Elle n'évalue pas votre exploitation. Ce chiffre vient de quelqu'un qualifié pour le produire, et tant qu'il n'existe pas, toute conversation sur des montants est une supposition déguisée en plan.

Elle ne promet aucun dénouement. Aucune acceptation n'est certaine, aucune participation n'est garantie, et toute présentation qui laisse entendre le contraire devrait être écartée en même temps que la personne qui l'a préparée.

À qui cela convient ici, et à qui cela ne convient pas

Cela convient à une famille disposant d'un excédent durable, c'est-à-dire une année normale qui produit plus qu'elle ne dépense, soutenue pendant des décennies plutôt que pendant une bonne période de prix.

Cela ne convient pas à une famille sans cet excédent, ni à quiconque pourrait avoir besoin de récupérer l'argent d'ici quelques années, car une sortie hâtive est une perte définitive plutôt qu'un rendement décevant.

Cela ne convient pas à une famille qui n'a pas établi ce que vaut l'exploitation. Cela vient d'abord, dans cet ordre, et inverser les deux serait vendre au lieu de conseiller.

Cela ne convient pas à qui magasine un rendement. Jugée ainsi, la démarche se compare habituellement mal à un portefeuille de marché, et les objections et les risques le disent ici dans nos propres mots.

Nous vous dirons dans quel cas vous êtes dès la première conversation, sans frais. Souvent la réponse est non, et un non en une demi-heure vaut mieux qu'un oui donné par quelqu'un qui voulait la vente.

Ce qui ne diffère pas, quoi qu'on vous ait dit

Le contrat lui-même. Une police d'assurance vie entière avec participation émise par un assureur sous réglementation fédérale fonctionne de la même façon à Brandon qu'à Halifax. L'annexe garantie, les dispositions sur les avances sur contrat et les options de non-déchéance ne sont pas locales.

La Loi de l'impôt sur le revenu est fédérale. Le test d'exonération, le coût de base rajusté et le traitement d'un capital-décès reçu par un bénéficiaire désigné sont les mêmes partout au pays.

Assuris couvre les titulaires de police canadiens à l'intérieur de ses limites publiées. Ce n'est pas une garantie gouvernementale. Les garanties d'un contrat sont d'abord les obligations de l'assureur émetteur et dépendent de la solidité financière de cet assureur.

Soyez donc sceptique devant quiconque offre un produit agricole. Il n'existe aucun contrat de ce genre, et l'offre vous dit quel genre de cabinet la fait.

Ce qui est véritablement local est le lecteur, qui arrive avec une évaluation que personne n'a faite, un testament que personne n'a relu depuis longtemps et un enfant qui veut continuer à cultiver.

Qui détient le permis pour conseiller un ménage du Manitoba

Cela doit être dit franchement plutôt que laissé à une note de bas de page.

Les permis personnels de José Salloum couvrent le Québec, l'Ontario et la Colombie-Britannique seulement. Les permis personnels de Michael Salloum couvrent le Québec, l'Ontario, l'Alberta, le Manitoba et le Nouveau-Brunswick, ce qui inclut le Manitoba, et Canadian Wealth Creation Centre Inc. détient également un permis d'assurance corporatif au Manitoba. Un ménage du Manitoba est donc servi par le cabinet par l'entremise de Michael Salloum plutôt qu'écarté.

Le permis qui régit le dossier d'un ménage est toujours celui de la propre province de résidence de ce ménage, et non celui de la province où le représentant est assis, et une première conversation le confirme avant que quoi que ce soit d'autre ne soit discuté.

L'Insurance Council of Manitoba publie un registre public gratuit qui confirme si un permis est en vigueur et quelles catégories il couvre, et la vérification prend quelques minutes et n'exige rien de personne au-delà d'un nom.

Les règles manitobaines sont sur la page du Manitoba, non ici

Brandon est au Manitoba, et la couche provinciale est traitée au complet ailleurs plutôt que répétée ici sous une forme plus mince et moins utile.

L'organisme de réglementation, la position sur les charges successorales, les règles applicables en l'absence de testament et l'absence d'une loi de protection des titres du type ontarien sont provinciaux, de sorte qu'ils se lisent de façon identique à Brandon, à Virden et à Dauphin.

La page du Manitoba les porte, y compris l'Insurance Council of Manitoba et son registre public gratuit, et la raison pour laquelle la question du coût successoral y est traitée par son mécanisme plutôt que par un chiffre qui vieillirait sans bruit.

Lisez-la une fois et revenez. Rien n'y change parce qu'une famille cultive dans la vallée de l'Assiniboine plutôt qu'à l'est de l'escarpement.

Brandon précisément, plutôt que le Manitoba en général

La différence est le lecteur, non la loi.

C'est une région où le plus grand actif que possèdent la plupart des familles est une ferme en activité, soutenue par la transformation, la moulée, les semences, la machinerie et les métiers de service qui existent parce que les fermes existent.

Ce seul fait remet chaque question dans un autre ordre. Pour un ménage urbain, la question successorale est habituellement de savoir qui reçoit quoi. Ici, l'actif ne peut pas être divisé, de sorte que la question est de savoir comment une famille produit un dénouement équitable sans vente, et c'est une question de financement avec un nombre rattaché.

Cela change aussi à quoi ressemble une bonne réponse. Pour bien des lecteurs d'ici, la bonne réponse est de faire évaluer l'exploitation, de lire le testament et de s'arrêter là pour l'instant, ce qui n'est pas une phrase que ce secteur est habituellement payé pour prononcer.

Une page de ville voisine dont on aurait seulement changé le nom ne vaudrait rien, et c'est pourquoi la page de la maison payée et de l'entreprise familiale est Winnipeg, celle de la capacité de gagner sa vie par le corps est Hamilton, et le répertoire des lieux indique quelle page répond à quelle question.

L'ordre dans lequel procéder

Faites évaluer l'exploitation par quelqu'un qualifié pour le faire. Non pas estimée à la table de cuisine. Tous les autres nombres de cette page dépendent de celui-là, et presque personne ne le possède.

Demandez ensuite à votre comptable ce que la succession devrait sur votre propre situation, y compris la façon dont les règles de transfert entre générations s'appliquent à vous, ce qui est son travail plutôt que celui d'un site web.

Lisez ensuite le testament avec votre propre conseiller juridique, et précisément pour savoir s'il ordonne un dénouement que la succession pourrait réellement financer sans vendre de la terre.

Vérifiez ensuite qui est désigné sur chaque contrat que vous détenez, bénéficiaire principal et subsidiaire, y compris tout ce qui passe par un employeur hors ferme. Une désignation prévaut généralement quoi que dise le testament.

Ce n'est qu'ensuite qu'une conversation sur des montants vaut la peine, parce qu'avant ces quatre étapes tout chiffre discuté est une supposition, et une supposition est ce sur quoi les familles découvrent plus tard s'être appuyées.

Le résumé, si vous ne lisez rien d'autre

La terre ne peut pas être partagée, et tout ce qui est difficile dans une succession agricole découle de cette seule phrase. L'enfant qui exploite a besoin de la totalité, et les enfants qui n'exploitent pas ont une prétention raisonnable à de la valeur.

La question n'est pas quel produit acheter. Elle est de savoir d'où vient le capital le jour où l'obligation arrive, et si c'est la famille ou un acheteur lors d'une vente forcée qui le fournit.

Trois éléments figurent à un dossier de Brandon et sont absents d'un dossier urbain: un actif qui ne peut pas être divisé, une succession qui ne contient presque aucune liquidité, et un transfert qui survient à une date que personne ne choisit.

Deux des trois peuvent avancer ce mois-ci à peu de frais. Faites évaluer l'exploitation et lisez le testament avec un conseiller juridique, et faites les deux avant que quiconque prépare quoi que ce soit pour vous.

Découvrez ensuite si la démarche a sa place dans votre situation. Une demi-heure, sans frais, et une réponse honnête dans un sens comme dans l'autre.

Ce qui se passe pendant les trente minutes

Nous demandons ce qu'est l'exploitation et qui va la diriger. La terre, les quotas, la machinerie, qui y travaille maintenant et qui devrait y travailler plus tard.

Nous demandons ce que le mot équitable veut dire dans votre famille. Non pas ce qu'il veut dire en général, parce que la réponse diffère d'une famille à l'autre et que tout l'arrangement se dimensionne contre elle.

Nous demandons ce qui existe déjà. Les protections détenues personnellement, ce qui vient d'un employeur hors ferme, et si le testament et les désignations ont déjà été lus côte à côte une seule fois.

Nous vous disons franchement si cela a sa place dans votre situation. Lorsque la réponse est de faire évaluer l'exploitation, de voir un avocat et de s'arrêter là, l'affaire s'arrête là et vous aurez gagné une réponse que personne n'était payé pour vous donner.

Cela ne coûte rien. Réservez une conversation, ou lisez d'abord ce qu'exposent la planification successorale et le fonctionnement de la police si vous préférez arriver en connaissant le sujet.