Puis-je cesser de payer et conserver le contrat, et que sont l'assurance libérée réduite et la temporaire prolongée?

Fréquemment oui, lorsque le contrat comporte des dispositions de non-déchéance et détient assez de valeur pour les soutenir. L'assurance libérée réduite transforme ce qui est accumulé en un montant moindre de protection entièrement payée, sans autre versement. La temporaire prolongée maintient le montant actuel de protection pour un nombre d'années fixé, puis cesse. Aucune ne se déclenche seule, les deux se demandent, et les deux sont normalement définitives.

Nature de cette réponse

Type de propos : Fait contractuel
Type de propos : Dépend du contrat
Portée : Varie selon le contrat

Que ces clauses existent sur beaucoup de contrats permanents est un fait contractuel. Savoir si le vôtre offre l'une ou l'autre, et à quelles conditions, dépend du libellé qui vous a été émis.

Comment cela fonctionne

Les deux voies dépensent la valeur accumulée en protection plutôt qu'en argent. L'une achète un montant moindre qui dure la vie durant, l'autre conserve le montant que vous avez et lui met une horloge. Laquelle est offerte, et ce que chacune produirait, s'écrit dans la section de non-déchéance de votre contrat et peut être cité par l'assureur sur demande.

Le coût ou le piège

Le mot normalement travaille beaucoup ici. Une fois l'option exercée, la conception d'origine est terminée: les versements ne se reprennent pas simplement, et la protection ne revient pas. Demandez les deux chiffres par écrit, à côté de ce que coûterait la poursuite.

Où cette réponse peut ne pas s'appliquer

Certains contrats offrent l'une des deux et pas l'autre, et quelques-uns n'en offrent aucune.
La temporaire prolongée est peu répandue sur les contrats avec participation et se rencontre plutôt sur des libellés anciens ou sans participation.
Prendre l'une ou l'autre interrompt habituellement l'attribution future de participations telle que la conception d'origine la supposait.
Aucune des deux ne libère de l'argent. Les deux conservent la protection et abandonnent la faculté de verser.

Ce qu'il faut vérifier dans votre propre contrat

Les options de non-déchéance que nomme votre contrat, citées du libellé plutôt que décrites.
Le montant de protection que l'assurance libérée réduite achèterait aujourd'hui, établi par écrit par l'assureur.
Le nombre d'années que durerait la temporaire prolongée, si l'option existe.
Si l'une ou l'autre option peut être renversée, et à quelles conditions.
Le sort de tout solde en cours au moment de l'option, puisqu'il est habituellement réglé d'abord.

Poursuivre avec l'explication complète

Examinez les options avant de modifier le contrat.

Sources

Dispositions de non-déchéance du contrat, propres à chaque assureur, vérifié le 2026-08-30
Association canadienne des compagnies d'assurances de personnes, documents destinés aux consommateurs, vérifié le 2026-08-30

Responsabilité éditoriale et divulgation

Rédigé par: José Salloum
Capacité professionnelle: Conseiller en sécurité financière, Canadian Wealth Creation Centre Inc., qui exerce sous le nom d'IBC Financial
Révisé par: Palier assurance et contrat, révisé sous l'autorité propre d'un professionnel en assurance détenant un permis
Portée: Varie selon le contrat
Dernière révision: 2026-08-30
Version: 1.0
Divulgation de la rémunération: Canadian Wealth Creation Centre Inc., qui exerce sous le nom d'IBC Financial, peut toucher une rémunération versée par l'assureur si un contrat est souscrit. Elle prend la forme d'une rémunération de première année puis d'une rémunération de renouvellement, et son montant varie selon l'assureur, le produit, l'âge, la prime, la conception du contrat, les avenants et l'entente avec l'agent général. Aucun chiffre unique ne décrirait fidèlement tous les contrats, et aucun n'est publié ici.
Signaler une correction: Info@ibcfinancial.com. Écrivez sans numéro de contrat, sans renseignement médical et sans coordonnées de compte.

Dernière révision: 2026-08-30. Par José Salloum, conseiller en sécurité financière.

Rencontre découverte de trente minutes

Une première conversation sert à établir si The Infinite Banking Concept® vous convient: ce que la création de patrimoine exige d'un ménage, et ce qu'il faut pour atteindre l'Infinite Financial Sovereignty®. Aucune illustration n'est préparée et rien n'est arrangé.

Il arrive souvent que la réponse soit non, et vous l'entendrez pendant l'appel plutôt que dans une proposition ensuite.

Divulgation importante

Les participations ne sont pas garanties. Les participations ne sont pas garanties. Elles sont déclarées annuellement à la discrétion du conseil d'administration de la compagnie d'assurance en fonction du rendement du compte de participation, et le rendement passé des participations n'indique pas les résultats futurs.

Voici ce que cela signifie en pratique. Chaque année, le conseil de l'assureur examine le rendement du compte de participation, les placements, l'expérience en matière de sinistres, les frais, et décide de la participation à verser. Certaines années, elle est plus élevée. D'autres, moins. Personne ne peut vous promettre ce que l'année suivante apportera. La garantie dans votre police vient des valeurs contractuelles et non des participations. Les participations sont le supplément. Les garanties contractuelles sont le socle.

Il s'agit d'assurance, non d'un placement. L'assurance vie entière avec participation est un produit d'assurance et non un placement. Elle est encadrée à titre d'assurance par la législation provinciale en assurance. La fonction première de l'assurance vie est de fournir un capital-décès. La croissance de la valeur de rachat et les participations sont des caractéristiques additionnelles qui dépendent de la conception de la police, des primes versées et du rendement du compte de participation de l'assureur.

Il s'agit d'un produit d'assurance. Sa première fonction est le capital-décès. La valeur de rachat, les participations, l'accès au capital sont des caractéristiques d'un contrat d'assurance, et elles méritent d'être comprises. Elles ne transforment pas le contrat en placement, et le traiter comme tel amène à le juger avec la mauvaise mesure.

Divulgations importantes

Avec qui vous faites affaire. Financière CBI est la plateforme éducative et le nom commercial de Canadian Wealth Creation Centre Inc. (cwcc.ca), le cabinet inscrit auprès de l'Autorité des marchés financiers. Financière CBI ne détient aucun permis, ne distribue aucun produit ni service, ne donne aucun conseil individualisé et ne conclut aucune transaction. Toute relation-client, tout conseil et tout produit d'assurance passent uniquement par Canadian Wealth Creation Centre Inc. et ses représentants dûment certifiés.

Permis et titres. José Salloum est conseiller en sécurité financière certifié par l'Autorité des marchés financiers au Québec, Life and Accident & Sickness Insurance Agent autorisé par la Financial Services Regulatory Authority of Ontario, et Life Insurance Agent autorisé par l'Insurance Council of British Columbia. Titulaire d'un permis depuis 2001. Son permis personnel couvre le Québec, l'Ontario et la Colombie-Britannique uniquement. Il détient la certification Infinite Banking Concepts® Authorized Practitioner du Nelson Nash Institute ainsi que la désignation Certified Cash Flow Specialist. Il s'agit de certifications privées et non de permis réglementaires, et elles ne confèrent aucune autorité gouvernementale. Tous ces titres peuvent être vérifiés dans les registres publics des organismes de réglementation.

Titres protégés. « Planificateur financier » est un titre protégé au Québec, et « Financial Planner » ainsi que « Financial Advisor » sont des titres protégés en Ontario. José Salloum ne détient pas ces titres et ne les utilise pas, et ils ne sont employés nulle part sur ce site web.

Rémunération. À titre de professionnel de l'assurance dûment autorisé, José Salloum reçoit des commissions des assureurs lorsqu'un client souscrit une police. Il n'est donc pas une partie neutre. Ce site web constitue le volet éducatif et promotionnel du Centre canadien de création de patrimoine inc.

Nature de ce site web. Ce site web est destiné à des fins d'information et d'éducation générales uniquement. Rien de ce qui s'y trouve ne constitue un conseil financier, d'assurance, fiscal ou juridique personnalisé, et sa lecture ne crée aucune relation professionnelle. José Salloum est un professionnel de l'assurance titulaire d'un permis. Il n'est pas comptable professionnel agréé, il n'est pas avocat et il n'est pas inscrit auprès de l'Organisme canadien de réglementation des investissements. Il ne fournit ni conseils en valeurs mobilières, ni conseils fiscaux, ni conseils juridiques. Consultez votre propre comptable et votre conseiller juridique avant d'agir sur la foi de quoi que ce soit décrit ici.

Au sujet des produits abordés. L'assurance vie entière avec participation est un produit d'assurance et non un placement. Sa fonction première est le capital-décès. Les participations ne sont pas garanties. Elles sont déclarées annuellement à la discrétion du conseil d'administration de l'assureur en fonction du rendement du compte de participation, et le rendement passé des participations n'indique pas les résultats futurs. Les garanties contractuelles dépendent de la solvabilité continue de l'assureur émetteur et ne sont garanties par aucun gouvernement. La protection des titulaires de police au Canada est assurée par Assuris, à l'intérieur de ses limites publiées. La Société d'assurance-dépôts du Canada couvre les dépôts bancaires et ne s'applique pas aux produits d'assurance. Ces stratégies ne conviennent pas à tout le monde et dépendent de la situation individuelle, des liquidités, de l'horizon temporel et des objectifs.

Ce n'est pas une banque. Le Centre canadien de création de patrimoine inc. et Financière CBI ne sont pas des banques, ne sont pas des institutions de dépôt, et n'exercent aucune activité bancaire. Les primes versées dans une police ne sont pas des dépôts. Les valeurs d'une police ne sont pas des dépôts, ne sont pas détenues en dépôt, et ne sont pas assurées par la Société d'assurance-dépôts du Canada.

Note fiscale. Le traitement fiscal dépend du maintien du caractère exonéré de la police en vertu de l'article 306 du Règlement de l'impôt sur le revenu et de votre situation personnelle. Une avance sur contrat constitue une disposition au sens du paragraphe 148(9) de la Loi de l'impôt sur le revenu. Les montants dépassant le coût de base rajusté peuvent être imposables, et si la police tombe en déchéance ou fait l'objet d'un rachat alors qu'une avance est en cours, le gain devient imposable dans cette année-là. Consultez un fiscaliste qualifié avant d'agir.

Marques de commerce et absence d'affiliation. « The Infinite Banking Concept® » et « Becoming Your Own Banker® » sont des marques d'Infinite Banking Concepts, LLC. Ni le Centre canadien de création de patrimoine inc. ni José Salloum n'est affilié à Infinite Banking Concepts, LLC ou au Nelson Nash Institute, ni commandité ou approuvé par ceux-ci. « Infinite Financial Sovereignty® » est une marque déposée de José Salloum, enregistrement TMA1420283 de l'Office de la propriété intellectuelle du Canada, enregistrée le 12 juin 2026. « IFS™ » est utilisé comme abréviation non enregistrée de cette marque.

Variation provinciale. Les titres et les exigences en matière de permis d'assurance varient selon la province et le territoire. Vérifiez le permis de votre propre conseiller auprès de l'organisme de réglementation de votre province.

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