Que se passe-t-il si le contrat tombe en déchéance?
Le contrat prend fin parce que le paiement a cessé et non parce que quelqu'un a choisi une fin. La clause qui maintient la protection à même la valeur déjà accumulée s'épuise, puis la protection cesse. Certains contrats comportent une telle clause et d'autres n'en comportent aucune: la réponse se trouve donc dans votre propre formulation plutôt que dans une règle générale. L'événement fiscal est du même type que celui d'une fin choisie, sauf que l'année où il tombe n'a pas été retenue par vous.
Nature de cette réponse
- Type de propos : Fait contractuel
- Portée : Varie selon le contrat
Ce qui se produit en cas de non-paiement est inscrit aux clauses de délai de grâce, de non-déchéance et de remise en vigueur du contrat, qui diffèrent selon l'assureur et l'année d'émission.
Comment cela fonctionne
Un paiement est manqué et le délai de grâce commence. Si rien n'arrive, le contrat puise en lui-même en vertu de la clause qu'il comporte, aussi longtemps que cette clause le permet. Lorsqu'elle est épuisée, la protection s'arrête d'elle-même et l'assureur ferme le dossier.
Le coût ou le piège
Une valeur peut être versée, ou elle peut déjà avoir été consommée à maintenir le contrat en vie. Dans les deux cas la perte est réelle et elle se chiffre d'avance. Tout ce qui aurait pu être fait autrement devait l'être avant que la clause ne s'épuise: la date exacte de cet épuisement est donc le seul chiffre qu'il vaille vraiment la peine de connaître.
Où cette réponse peut ne pas s'appliquer
- Les délais de grâce et les droits de remise en vigueur diffèrent d'un contrat à l'autre, et la remise en vigueur peut exiger de nouvelles preuves d'assurabilité.
- Un contrat grevé d'une somme due importante peut prendre fin même pendant que la prime est payée, puisque cette somme se mesure à la garantie qui la soutient.
- Lorsqu'un avenant d'exonération des primes est en vigueur et qu'une demande à ce titre est acceptée, la prime peut être acquittée par l'assureur.
Ce qu'il faut vérifier dans votre propre contrat
- Si le contrat comporte une clause qui maintient la protection à même la valeur accumulée, et pour combien de temps.
- Le délai de grâce, en jours, écrit au contrat.
- La période de remise en vigueur et les preuves qui seraient exigées à l'intérieur de celle-ci.
- Le montant imposable qu'une fin de contrat produirait aujourd'hui, établi par votre comptable.
- Si réduire la protection ou la prime maintiendrait plutôt le contrat en vigueur.
Poursuivre avec l'explication complète
Préparez la révision d'un contrat déjà en vigueur.
Sources
- Les clauses de délai de grâce, de non-déchéance et de remise en vigueur du contrat, propres à chaque assureur, vérifié le 2026-08-30
- Loi de l'impôt sur le revenu, Justice Canada, vérifié le 2026-08-30
Responsabilité éditoriale et divulgation
- Rédigé par
- José Salloum
- Capacité professionnelle
- Conseiller en sécurité financière, Canadian Wealth Creation Centre Inc., qui exerce sous le nom d'IBC Financial
- Révisé par
- Palier assurance et contrat, révisé sous l'autorité propre d'un professionnel en assurance détenant un permis
- Portée
- Varie selon le contrat
- Dernière révision
- 2026-08-30
- Version
- 1.0
- Divulgation de la rémunération
- Canadian Wealth Creation Centre Inc., qui exerce sous le nom d'IBC Financial, peut toucher une rémunération versée par l'assureur si un contrat est souscrit. Elle prend la forme d'une rémunération de première année puis d'une rémunération de renouvellement, et son montant varie selon l'assureur, le produit, l'âge, la prime, la conception du contrat, les avenants et l'entente avec l'agent général. Aucun chiffre unique ne décrirait fidèlement tous les contrats, et aucun n'est publié ici.
- Signaler une correction
- Info@ibcfinancial.com. Écrivez sans numéro de contrat, sans renseignement médical et sans coordonnées de compte.
Dernière révision: 2026-08-30. Par José Salloum, conseiller en sécurité financière.