Une rencontre découverte de 30 minutes, sans frais

Trente minutes, en ligne, sans frais. Avant même qu'une date soit fixée, le livre vous est envoyé gratuitement, à titre gracieux, une valeur de cinquante dollars.

Lisez le livre, lisez cette page, et la conversation commence exactement là où la lecture se termine. C'est précisément pour cette raison qu'une demi-heure suffit amplement à faire le tour de la question.

Ce qui se passe pendant la conversation

Trois questions, dans cet ordre, parce que l'ordre a son importance. Elles viennent de notre côté de la table, et chacune porte sur votre propre situation plutôt que sur un produit quelconque.

À quoi cet argent est-il destiné? Un contrat de ce type est conçu à l'émission en fonction d'un objectif, et cette conception ne se refait pas par la suite. Celui qui vise la protection maximale se comporte autrement que celui qui vise une valeur accessible tôt. Répondez bien à cette question et tout ce qui vient ensuite dispose enfin d'une cible.

Les liquidités sont-elles durables? Pas une bonne année. Une année ordinaire, soutenue, avec de la marge. La structure récompense la régularité, si bien que la question se règle tôt plutôt que de se présumer, et c'est ce règlement précoce qui rend solide tout ce que l'on bâtit ensuite.

Le plan survit-il à un choc? Une invalidité, une maladie grave, une perte d'emploi, une interruption des activités. Une méthode qui dépend d'un financement continu doit survivre à l'événement qui l'interrompt, et cela s'examine directement.

Ce qui ne se passe pas

Aucune illustration n'est préparée. Un document projetant des valeurs sur des décennies, produit avant que quiconque sache à quoi le contrat doit servir, répond à une question que personne n'a posée. Si la conversation se poursuit, une illustration vient plus tard, avec ses hypothèses et leur date énoncées.

Aucun produit n'est recommandé. Trente minutes suffisent pour établir si le concept a sa place dans votre vie. Elles ne suffisent pas pour connaître votre situation.

Aucune relation professionnelle n'est créée. Rien de ce qui se dit dans une première conversation ne constitue un conseil personnalisé, et rien sur ce site web ne l'est non plus. Financière CBI est la plateforme éducative et le nom commercial de Canadian Wealth Creation Centre Inc., qui ne détient aucun permis, ne distribue aucun produit ni service financier et ne conclut aucune transaction. Toute relation-client passe par ce cabinet et par ses représentants dûment certifiés.

Aucun suivi à moins que vous ne le demandiez. Voir la section sur le consentement plus bas, rédigée clairement plutôt qu'à la manière habituelle.

Avant de réserver, les conditions d'utilisation précisent ce qu'est une conversation et ce qu'elle n'est pas, et la gouvernance des renseignements personnels précise ce qu'il advient de ce que vous fournissez.

Ce qui vous est demandé, et pourquoi

Quatre questions vous parviennent avant qu'une date soit fixée, et chacune demande une minute. Elles existent pour que la demi-heure aille aux ménages à qui cette approche convient, et pour que vous sachiez rapidement où vous en êtes. Les permis et la rémunération sont publiés ouvertement plus bas dans cette page.

Travaillez-vous? Un contrat de ce type se finance à même un revenu que vous avez déjà, mois après mois, de sorte que la question la plus simple vient en premier.

Êtes-vous citoyen canadien ou résident? Les contrats de ce type sont émis à des personnes qui vivent au Canada, et ce seul fait rend possible tout ce qui vient après lui.

Comprenez-vous le concept plutôt que le produit? C'est sur le concept que repose toute la stratégie, et c'est lui que le livre a été envoyé pour vous enseigner. Tenez-le, et vous pourrez soupeser n'importe quel produit qu'on vous présentera.

Êtes-vous discipliné et prêt à être accompagné? Cette démarche récompense la constance tenue pendant des années plutôt qu'une décision prise en un après-midi. Répondez honnêtement, et la demi-heure comptera parmi les mieux employées de votre année.

Si vous détenez un permis d'assurance

Cette page est écrite pour les ménages. Le formulaire demande si vous détenez un permis d'assurance pour une raison toute simple: la rencontre décrite ici s'adresse à la personne qui sera titulaire du contrat.

Les professionnels autorisés sont pris en charge ailleurs. Canadian Wealth Creation Centre Inc. est le cabinet, et c'est là que vivent le contractement, la conception des dossiers et le soutien aux professionnels autorisés. Pour placer des affaires, rendez-vous à cwcc.ca. Financière CBI en est la plateforme éducative et ne détient aucun permis qui lui soit propre.

Toutes les autres personnes sont au bon endroit. Si vous voulez comprendre ce que vous détenez déjà, ou ce que vous songez à détenir, le reste de la page est écrit pour vous.

Demander une rencontre

Le formulaire se trouve en haut de cette page, et voici pourquoi chaque question y est posée. Votre nom, votre courriel et votre numéro de mobile sont ce avec quoi une rencontre s'organise, et le numéro de mobile est obligatoire, parce que les rencontres sont fixées et confirmées par message texte.

Si vous êtes citoyen canadien ou résident. Les contrats de ce type sont émis à des personnes qui vivent au Canada, et c'est donc ce fait qui décide si une conversation peut utilement avoir lieu. Si vous détenez un permis d'assurance est demandé afin que les professionnels autorisés soient dirigés vers Canadian Wealth Creation Centre Inc., à cwcc.ca.

Le consentement est demandé en deux parties distinctes. Demander à être joint au sujet d'une rencontre est une chose, et accepter de recevoir ensuite de la documentation éducative en est une autre, distincte et facultative. Regrouper les deux ne constituerait pas un consentement valide en droit canadien, et elles ne sont donc jamais présentées sous une seule case. Le consentement à la documentation se retire à tout moment, et le retirer ne touche en rien une rencontre déjà fixée.

Rien d'autre n'est recueilli. Aucune question ne porte sur vos revenus, sur vos actifs ni sur votre santé, parce que rien de cela ne décide si une conversation de trente minutes vaut la peine.

Venir préparé

La préparation, ici, tient de la lecture plutôt que de la paperasse, et c'est la totalité de ce qui vous est demandé avant la rencontre.

Deux choses vous parviennent avant qu'une date soit fixée, et la demi-heure s'appuie sur les deux.

Le livre, gratuitement. Une valeur de cinquante dollars qui ne vous coûte rien, parce que le concept doit être compris avant que le moindre produit puisse être jugé. Il accomplit le travail qu'une première rencontre n'a jamais le temps d'accomplir.

Cette page. Le reste expose les cinq étapes, ce que le formulaire recueille et la façon dont le cabinet est rémunéré, de sorte que rien de tout cela n'ait à être expliqué de vive voix.

La demi-heure commence alors là où la lecture se termine. Le temps va à votre propre situation et à vos propres questions, et la plupart des gens savent en moins de dix minutes qu'ils veulent la conversation suivante.

Si vous détenez déjà un contrat, apportez le relevé annuel le plus récent plutôt que l'illustration d'origine. Aucune opinion n'est donnée sur ce contrat pendant une première rencontre, et c'est délibéré: un avis formulé sans le travail de connaissance du client et sans le Financial DNA derrière lui ne vaut rien. Une fois ce dossier constitué, le contrat se lit correctement au regard de ce pour quoi il a été souscrit.

Pourquoi la rencontre dure trente minutes

Parce que c'est assez long pour répondre aux trois questions et assez court pour que personne ne se sente engagé du seul fait d'y avoir consacré un après-midi.

Les premières rencontres plus longues créent un sentiment d'obligation de part et d'autre. Celui qui a consacré deux heures se sent tenu de poursuivre, et celui qui les a reçues se sent tenu de proposer quelque chose.

Trente minutes laissent les deux parties libres, et c'est précisément ce dont une bonne décision a besoin. Si la conversation mérite d'être poursuivie, le temps existe pour cela, et lorsque la lecture a été faite d'avance elle le mérite habituellement.

Ce qu'il advient de ce que vous transmettez

Ce qui est recueilli. Votre nom, votre adresse courriel, votre numéro de mobile, vos réponses aux deux questions du formulaire, et rien de plus.

Pourquoi. Pour organiser et confirmer la conversation, en bonne partie par message texte, et rien d'autre à moins que vous n'ayez coché la seconde case.

Qui y a accès. Canadian Wealth Creation Centre Inc. Ces renseignements ne sont pas vendus, et ils ne parviennent à un assureur que si vous décidez de présenter une demande, auquel cas cela vous est dit.

Combien de temps ils sont conservés. Aussi longtemps que la fin poursuivie l'exige, puis ils sont supprimés. Si aucune rencontre n'a lieu, il s'agit d'une courte période.

Vos droits. Vous pouvez demander quels renseignements sont détenus à votre sujet, demander qu'ils soient corrigés, et demander qu'ils soient supprimés. La personne responsable de la protection des renseignements personnels est Mona Haddad, que l'on peut joindre à l'adresse indiquée dans la politique de confidentialité.

Retrait. Si vous avez coché la seconde case, vous pouvez retirer ce consentement à tout moment au moyen du lien figurant dans chaque message, sans que cela touche le premier.

Les cinq étapes, de la première conversation à la révision annuelle

C'est le déroulement suivi dans l'ensemble du cabinet. Aucune des cinq étapes ne comporte de frais, chaque rencontre se tient en ligne, et vous savez toujours à quelle étape vous vous trouvez.

1. La rencontre découverte

Trente minutes, en ligne, aucun produit. Vous décrivez votre situation, ce que vous cherchez à protéger ou à bâtir, et ce que vous avez déjà essayé. Les questions reçoivent des réponses en langage clair, et c'est la lecture faite au préalable qui rend cela possible.

À la fin, vous savez où vous en êtes. Si cela vous convient, on vous dit en quoi consiste l'étape suivante, et si ce n'est pas le cas, on vous le dit pendant la rencontre plutôt que de vous envoyer une proposition. Rien n'est vendu et aucune demande n'est amorcée.

2. Votre Financial DNA

Entre les deux rencontres, vous remplissez votre Financial DNA, le dossier de convenance que le secteur appelle un dossier de connaissance du client: actif, passif, revenus, dépenses, obligations, et ce que vous voulez que cet argent accomplisse. C'est le seul travail qui vous est demandé.

Il ne s'agit pas d'un formulaire de vente. Un conseiller dûment autorisé ne peut pas recommander de façon responsable un produit d'assurance sans avoir établi qu'il convient à votre situation, et c'est cette obligation qui justifie l'étape. La convenance est un devoir réglementaire plutôt qu'une formalité, ce qui explique que les questions soient nombreuses plutôt que rares.

Ce que vous fournissez est conservé conformément à la politique de confidentialité, à la Loi 25 du Québec et à la LPRPDE. Vous décidez de ce que vous transmettez, et un portrait plus étroit donne une recommandation plus étroite.

3. La rencontre de conception

Plus d'une avenue possible, présentée en langage clair. Lorsqu'une projection est montrée, ce que le contrat garantit est distingué de ce qu'il ne garantit pas, parce que les participations sont déclarées annuellement par l'assureur et ne sont jamais garanties.

Vous posez des questions et prenez le temps qu'il vous faut. La coordination avec votre comptable et votre conseiller juridique se fait à cette étape lorsque la structure l'exige.

Si vous préférez ne pas poursuivre, c'est une réponse complète. Rien n'est dû et personne ne vous relancera. Vous ne signez rien que vous ne comprenez pas entièrement, et un scénario demeuré obscur est un défaut d'explication.

4. Demande et tarification

Si vous choisissez d'aller de l'avant, une demande est préparée et soumise. À partir de ce moment, la décision appartient à la compagnie d'assurance et non à ce cabinet.

La tarification comporte habituellement des questions sur la santé et les habitudes de vie et peut comporter un examen médical ou une demande de dossiers. L'acceptation n'est pas automatique. Une demande peut être:

• acceptée telle que présentée
• acceptée avec une surprime, c'est-à-dire une prime plus élevée pour la même protection
• acceptée avec une exclusion visant une cause particulière
• reportée, en attente d'un traitement ou de résultats d'analyses
• refusée

Un petit nombre de produits à émission garantie ne posent aucune question de santé. Ils coûtent davantage pour une protection moindre et limitent habituellement les prestations des premières années. C'est un dernier recours, non un raccourci.

On vous indique où en est le dossier à chaque étape, y compris lorsque la nouvelle n'est pas celle que vous espériez. Aucun résultat n'est promis ici, par qui que ce soit. Quiconque promet une acceptation avant la tarification ne dit pas la vérité.

5. Après l'entrée en vigueur de la police

Une police est le début du travail plutôt que sa fin. Elle est révisée avec vous annuellement, et le cabinet demeure disponible entre les révisions lorsque quelque chose change.

Cela comprend comment et quand utiliser une avance sur contrat, comment le remboursement influe sur le capital-décès pendant qu'une avance est en cours, ce qu'un changement du barème de participations signifie, et comment le contrat interagit avec l'achat d'une résidence, une décision d'affaires, les études d'un enfant ou un revenu de retraite.

La coordination avec votre comptable et votre conseiller juridique se poursuit à mesure que votre situation évolue, parce que le traitement fiscal et successoral relève d'eux plutôt que de ce cabinet.

Ces stratégies se déploient sur des décennies, et s'en occuper année après année est ce qui détermine si un contrat fait ce pour quoi il a été acquis.

Comment le cabinet est rémunéré, et la seule chose qu'il demande

Aucuns frais ne sont facturés pour aucune des cinq étapes. Ni la rencontre découverte, ni le Financial DNA, ni la rencontre de conception, ni la demande.

La rémunération provient de la compagnie d'assurance, sous forme de commission, et uniquement si une police est émise et mise en vigueur par l'entremise de Canadian Wealth Creation Centre Inc. et de ses représentants dûment certifiés. Payée lorsque vous achetez, non payée autrement.

Il y a donc une chose qui est demandée, et une seule. Si le travail accompli ensemble vous amène à aller de l'avant, le souhait est que vous le placiez ici. C'est là toute l'entente, et elle est énoncée à découvert.

Après la rencontre découverte en particulier

L'une de trois choses.

Une deuxième conversation. Lorsqu'il y a matière à concevoir quelque chose, l'étape suivante consiste à réunir les faits qu'une conception exige. C'est le Financial DNA, et l'illustration vient après lui.

Une orientation. Il arrive que l'étape utile suivante soit votre comptable, ou le régime enregistré que vous n'avez pas utilisé, ou quelque chose qui déborde ce que fait ce cabinet. Cela vous est dit clairement.

Une réponse nette dans un sens ou dans l'autre. Si le concept n'a pas sa place dans votre situation, on vous le dit et l'affaire s'arrête là. Le savoir en une demi-heure vaut la peine.

Aucune décision n'est demandée à la fin d'une première rencontre, et il n'y a aucune pression dans un sens ou dans l'autre. Un engagement qui se mesure en décennies se prend bien lorsqu'il se prend calmement, par une personne qui a lu.