Les provinces où ce cabinet n'est pas titulaire de permis

Cette page existe pour qu'un lecteur de la mauvaise province l'apprenne en dix secondes plutôt qu'après un appel téléphonique.

La plupart des sites de ce domaine font l'inverse. Ils se classent à l'échelle nationale, laissent entendre une disponibilité partout, et laissent le lecteur découvrir la limite au moment du contact. Cela fait perdre son temps au lecteur sur la foi d'un résultat de recherche.

Où ce cabinet ne peut pas agir

Ni José Salloum personnellement ni le cabinet ne détient de permis d'assurance en:

Saskatchewan. Nouveau-Brunswick. Terre-Neuve-et-Labrador. Île-du-Prince-Édouard. Yukon. Territoires du Nord-Ouest. Nunavut.

Si vous vivez dans l'un de ces endroits, aucun conseil ne vous est offert et aucune protection ne peut être arrangée pour vous. Non par choix. En raison de ce qu'un permis autorise.

Pourquoi un permis est provincial alors que le produit ne l'est pas

Cela déroute les gens à juste titre, parce que les deux moitiés tirent véritablement dans des directions opposées.

L'assureur est sous réglementation fédérale. Un contrat d'assurance vie entière avec participation d'un assureur canadien est le même instrument à Whitehorse qu'à Toronto. L'annexe garantie, le mécanisme de participation, les dispositions sur les avances: rien de cela ne change.

La Loi de l'impôt sur le revenu est fédérale elle aussi. Le test d'exonération, le coût de base rajusté, le traitement d'un capital-décès versé à un bénéficiaire désigné: nationaux.

Ce qui est provincial est l'acte de conseiller et de placer la protection. Chaque province délivre un permis aux personnes qui le font, et le permis qui compte est celui de la province où le client vit, non celle où le conseiller se trouve.

Un conseiller peut donc détenir un permis, travailler pour un cabinet autorisé, comprendre le produit parfaitement, et ne pas être autorisé à vous aider. C'est la situation ici.

Ce qui distingue chacun de ces endroits

Assez pour qu'une page prétendant le contraire soit sans valeur.

La Saskatchewan délivre ses permis par les Insurance Councils of Saskatchewan et possède son propre régime d'homologation.

Le Nouveau-Brunswick délivre ses permis par la Commission des services financiers et des services aux consommateurs, et il a adopté une loi de protection des titres entrée en vigueur récemment, avec des périodes de transition toujours en cours. Un lecteur néo-brunswickois devrait le savoir, parce que les règles y évoluent plutôt qu'elles ne sont réglées.

Terre-Neuve-et-Labrador et l'Île-du-Prince-Édouard délivrent chacune leurs permis par une surintendance des assurances, et chacune fixe ses propres charges d'homologation.

Les territoires maintiennent chacun leurs propres arrangements, et la difficulté pratique dans le Nord est habituellement l'accès à un conseiller plutôt que le choix entre plusieurs.

Chacun d'eux publie un registre public. C'est la chose utile que cette page peut vous donner: le nom de l'organisme à consulter, plutôt qu'une réponse à une question que ce cabinet n'a pas le droit de trancher pour vous.

Comment trouver quelqu'un qui peut vous aider

Commencez par le registre de votre propre province. Il est publié par le conseil d'assurance ou la surintendance, il est gratuit, et il confirme si un permis est en vigueur et quelles catégories il couvre.

Puis posez les questions que ce site vous ferait poser de toute façon. Elles ne dépendent pas de qui répond.

Qui ne devrait pas acheter ceci? Une réponse honnête nomme des catégories rapidement.

Que montre la colonne garantie aux années trois, cinq et dix, à côté de ce qui a été versé?

Que se produit-il si je cesse de verser à l'année quatre?

Combien touchez-vous sur ceci, et combien toucheriez-vous sur la solution de rechange?

Lesquelles de vos qualifications sont des permis et lesquelles sont des certifications privées?

Ces cinq questions voyagent. Elles fonctionnent à Regina et à Moncton exactement comme à Toronto, et un ménage capable de les poser peut évaluer n'importe qui.

Ce que vous pouvez tout de même utiliser ici

Tout ce qui est explicatif, c'est-à-dire l'essentiel du site.

Le fonctionnement d'un contrat, dans le fonctionnement de la police. Ce qui se produit au décès et ce que cela coûte, dans la planification successorale. Les critiques, y compris celles qui sont justes, dans les objections et les risques, avec les façons dont un arrangement échoue dans la page de cette section consacrée aux modes de défaillance.

Rien de cela ne dépend de qui est autorisé où. Cela décrit un contrat émis sous réglementation fédérale et imposé en vertu d'une loi fédérale, et c'est aussi exact à Charlottetown qu'à Laval.

Ce que vous ne devriez pas faire est de joindre ce cabinet en vous attendant à un conseil. Le dire clairement est plus utile qu'une page qui se tait et vous laisse le découvrir.

Où le cabinet peut agir

José Salloum est personnellement titulaire de permis au Québec, en Ontario et en Colombie-Britannique.

Le cabinet place de l'assurance dans un ensemble plus large de provinces, et lorsque cela s'applique, la page concernée le dit et distingue les deux. Ce sont des permis différents et ils ne sont jamais présentés comme un seul.

Si vous êtes en Ontario, la page ontarienne expose la Financial Services Regulatory Authority, les deux titres restreints dont les transitions ont pris fin, et l'impôt sur l'administration des successions. Si vous êtes en Colombie-Britannique, la page de cette province expose l'Insurance Council, une homologation facturée comme des frais, et la modification de testament, qui n'a pas d'équivalent ontarien. Si vous êtes au Québec, la page québécoise expose l'Autorité des marchés financiers, les désignations irrévocables en faveur du conjoint et le testament notarié.

Pourquoi cette page existe

Trois raisons, et la première est la raison honnête.

Elle vous fait gagner du temps. Un lecteur qui ne peut pas être aidé devrait l'apprendre immédiatement.

Elle est vérifiable. Chaque affirmation de cette page sur qui détient un permis où peut être vérifiée dans un registre public, et un cabinet qui énonce ses limites invite précisément cette vérification.

Et c'est un test que vous pouvez appliquer ailleurs. Un cabinet qui n'énonce jamais où il ne peut pas agir mérite une question, parce que chaque cabinet a des limites et que seuls certains les publient.

Si vous déménagez

Un déménagement change quel permis s'applique à vous, et il peut changer ce qu'une relation de conseil existante est autorisée à faire.

Il ne change pas votre police. Les obligations de l'assureur, l'annexe garantie et le traitement fiscal fédéral ne sont pas touchés par une adresse.

Prévenez celui qui assure le service de votre contrat lorsque vous déménagez. Cela révèle à l'occasion que l'arrangement de service doit changer, et il vaut mieux l'établir à l'avance qu'au moment d'une réclamation.

Ce qu'un permis exige réellement, et pourquoi la liste est courte

Il vaut la peine de le comprendre, parce que « il n'y a qu'à obtenir un permis là-bas » paraît plus simple que ce ne l'est.

Chaque province délivre ses permis séparément. Une demande, son propre examen ou la reconnaissance d'un examen existant, une vérification des antécédents judiciaires, une assurance erreurs et omissions satisfaisant à l'exigence de cette province, et des frais.

Puis des obligations continues. Des heures de formation continue fixées par cette province, un renouvellement annuel, et des règles de conduite qui ne sont pas identiques d'une province à l'autre.

Et un permis de cabinet est encore une autre affaire, avec sa propre demande, ses propres exigences de supervision, et dans la plupart des provinces l'exigence que quelqu'un au sein du cabinet réponde de la supervision des personnes autorisées.

Multipliez cela par dix juridictions et la raison pour laquelle la plupart des cabinets détiennent des permis dans quelques-unes plutôt que dans toutes devient évidente. Ce n'est pas de la réticence. C'est un engagement opérationnel continu par province, et un cabinet qui l'assumerait à la légère serait moins bon dans toutes.

C'est pourquoi la réponse honnête est une limite plutôt qu'une promesse d'expansion.

Ce qu'il faut surveiller chez un cabinet qui revendique une couverture nationale

Certains l'ont véritablement. De grands cabinets comptant de nombreux conseillers autorisés exercent bel et bien partout au pays, et c'est légitime.

Ce qui mérite vérification est de savoir quelle entité détient quoi.

Demandez si la personne qui vous conseille détient un permis là où vous vivez, non si le cabinet exerce à l'échelle nationale. Ce sont des questions différentes et seule la première régit votre dossier.

Demandez qui assure le service du contrat si cette personne part. Dans un cabinet national, la réponse devrait être simple. Si elle ne l'est pas, la couverture nationale est une description de commercialisation plutôt qu'opérationnelle.

Et vérifiez le registre vous-même. Cela coûte quelques minutes et c'est la seule réponse qui ne dépend de la caractérisation de personne.

L'erreur la plus courante d'un lecteur d'ici

Présumer que le produit est indisponible.

Il ne l'est pas. L'assurance vie entière avec participation est vendue dans chaque province du Canada par des assureurs qui y sont autorisés, par l'entremise de conseillers qui y sont autorisés. Ce qui est indisponible est ce cabinet, ce qui est une affirmation différente et beaucoup plus modeste.

La prochaine étape utile n'est donc pas d'abandonner le sujet. C'est d'apporter les questions de ce site à quelqu'un qui peut agir là où vous vivez, et d'utiliser le registre plutôt qu'un résultat de recherche pour le trouver.

Un ménage de Saskatoon peut mettre en œuvre tout ce que ce site décrit. Il faut simplement que cela soit arrangé par quelqu'un autorisé en Saskatchewan.

Une remarque sur les territoires

L'accès est la contrainte dans le Nord plutôt que le choix.

Le Yukon, les Territoires du Nord-Ouest et le Nunavut maintiennent chacun leurs propres arrangements de permis, et le nombre de conseillers autorisés dans chacun est petit.

Ce qui rend deux choses plus importantes qu'elles ne le sont plus au sud. Vérifiez le permis, parce que le registre est la seule confirmation fiable. Et posez la question du service sur des décennies, parce qu'un conseiller qui quitte un territoire est plus perturbant là où les remplaçants sont moins nombreux.

Ni l'une ni l'autre n'est une raison d'éviter le produit. Ce sont des raisons de poser la question du service plus tôt qu'un ménage de Toronto n'aurait besoin de le faire.

Les questions qui comptent davantage que l'emplacement

Une fois que vous avez trouvé quelqu'un autorisé là où vous vivez, la géographie cesse d'être l'enjeu et tout le reste commence.

La conception correspond-elle à un objectif énoncé? Un contrat arrangé avant que quiconque ait demandé à quoi il servait est la défaillance évitable la plus courante de ce produit, et ce n'est pas une question provinciale.

Le financement est-il soutenable dans une année ordinaire? Non pas une bonne année. Un engagement dimensionné sur une bonne année et abandonné à l'année quatre rend moins que ce qui a été versé, et cette arithmétique est identique dans chaque province.

Vous a-t-on montré la colonne garantie? C'est l'ensemble de chiffres le moins flatteur de toute illustration et le seul que l'assureur est contractuellement tenu de livrer.

Vous a-t-on montré le scénario à barème réduit? Les assureurs en impriment un d'office. Une présentation n'employant que le barème actuel a choisi la moitié la plus persuasive d'un document qu'elle n'a pas rédigé.

Et qui assure le service de ceci dans vingt ans? Un contrat de ce genre survit à la plupart des relations de conseil. Un contrat sans service donne un rendement inférieur à sa propre conception, et ce risque est plus grand que tout ce qui figure sur cette page.

Ce qu'un lecteur hors des provinces couvertes devrait retenir de ce site

Le vocabulaire, pour qu'une proposition puisse être lue plutôt qu'acceptée.

Les quatre documents: la proposition, qui régit la contestabilité. L'illustration, qui est une projection. La police, qui est le contrat et qui gouverne dans tous les cas. Le relevé annuel, qui rapporte ce qui s'est réellement produit. Les ménages retiennent l'illustration et classent la police. L'inverse est l'habitude utile.

Les critiques, pour qu'une présentation qui n'en concède aucune puisse être reconnue pour ce qu'elle est.

Et l'ordre. Établir le besoin, établir ce qui est soutenable, puis envisager un produit. L'inverser produit un produit choisi d'abord et un besoin construit pour le justifier, ce qui est la même défaillance partout au Canada.

Si votre province est ajoutée plus tard

Elle apparaîtrait ici et dans l'index territorial, et cette page le dirait.

Un cabinet qui annonce une nouvelle province avant que le permis ne soit délivré décrit une intention plutôt qu'une permission. Demandez le numéro de permis, et vérifiez-le dans le registre de cette province.

Ce conseil s'applique à ce cabinet autant qu'à n'importe quel autre.

Pourquoi cette page est inhabituelle, et ce que cela devrait vous dire

Très peu de sites de cabinet publient les endroits où ils ne peuvent pas agir.

La logique commerciale contre cela est évidente. Une page qui dit « pas vous » écarte une proportion des gens qui l'atteignent, et l'autre option ne coûte rien: se classer à l'échelle nationale, ne rien dire des limites, et laisser la demande se régler d'elle-même.

L'argument en faveur de la publication est que l'autre option fait perdre le temps de quelqu'un d'autre pour économiser le sien. Un lecteur de Regina qui passe quinze minutes à lire, puis prend contact, puis apprend la situation, a été traité comme une piste de vente plutôt que comme une personne.

Et c'est un signal que vous pouvez employer ailleurs. Chaque cabinet a des limites. Des limites de permis, des limites de produits, des limites de taille minimale que personne n'annonce. La question qui vaut la peine d'être posée à n'importe quel cabinet n'est pas s'il a des limites mais s'il vous dira lesquelles, et la réponse arrive habituellement dans les premières minutes.

Un cabinet qui nomme ses limites se décrit lui-même. Celui qui n'en nomme aucune est en train de vendre.

Ce que nous dirions si vous nous joigniez tout de même

Clairement, et sans vous faire perdre de temps.

Nous ne sommes pas autorisés là où vous vivez et ne pouvons pas vous conseiller.

Voici le registre de votre province, où trouver quelqu'un qui le peut.

Voici les questions à emporter, qui sont les mêmes que celles de ce site et qui ne dépendent pas de qui y répond.

Et c'est tout. Aucune entente de commission d'orientation, aucun transfert à un cabinet partenaire, aucune collecte de vos coordonnées pour une province future. Une limite qui génère une piste de vente n'est pas une limite.

La seule chose qui vaut la peine d'être faite aujourd'hui, où que vous soyez

Découvrez qui est désigné sur vos polices.

Bénéficiaire principal et subsidiaire, sur chaque contrat, y compris toute protection obtenue au travail. Cela prend un appel téléphonique à chaque assureur, cela ne coûte rien, et cela n'exige de conseiller dans aucune province.

C'est l'action la plus rentable de tout ce sujet, et elle est entièrement indépendante de qui détient un permis où. L'assureur paie celui qui est désigné, non celui qui était voulu, et il n'a aucun moyen de connaître la différence.

Le constat le plus courant est une désignation qui reflète une famille qui n'existe plus. La corriger est un formulaire et une signature.

Un lecteur qui fait cela et rien d'autre a tiré de ce site plus de valeur que la plupart des gens qui arrangent un contrat.

La protection collective, à laquelle personne ne pense

Une protection obtenue par un employeur porte sa propre désignation de bénéficiaire, habituellement remplie sur un formulaire à l'embauche et jamais revue ensuite.

Elle est administrée séparément de toute police personnelle, de sorte qu'un changement à l'une ne fait rien à l'autre. Et elle prend généralement fin avec l'emploi, ce qui est le moment où un ménage est le plus exposé et le moins susceptible de vérifier de la paperasse.

Incluez-la dans l'appel. C'est le contrat le plus souvent oublié et le plus souvent périmé, et c'est aussi celui dont le montant est le plus susceptible d'avoir changé sans que personne ne l'ait remarqué, puisqu'il suit habituellement le salaire.

Ce que cette page ne fera pas

Elle ne recommandera pas un conseiller précis dans une autre province. Une recommandation est une relation, et le registre est un meilleur point de départ que l'opinion de qui que ce soit.

Elle ne résumera pas les règles successorales de chaque province. Elles diffèrent, elles sont prévues par la loi, et un résumé devenu périmé sur une page dont un ménage dépend serait pire que rien.

Et elle ne prétendra pas que la limite est temporaire. Un permis dans une nouvelle province est un véritable engagement assorti d'obligations continues. Lorsque la situation changera, cette page changera avec elle, et jusque-là voici la situation.